催收人是否持有借款合同，这取决于其身份和催收的具体情况。以下从不同角度进行分析：
如果催收人是贷款机构或银行的工作人员：
- 在这种情况下，催收人通常会持有借款合同或至少能够访问到借款合同的相关信息。因为借款合同是贷款机构与借款人之间法律关系的直接证据，贷款机构在催收过程中需要依据合同内容来确认借款人的还款义务、利息计算、逾期费用等关键信息。
如果催收人是第三方催收公司：
- 第三方催收公司通常会从贷款机构或银行那里获取借款人的相关信息，包括借款合同的关键条款，但不一定直接持有完整的借款合同文本。他们可能通过电子方式（如电子邮件、在线系统）或纸质复印件来获取这些信息，以便进行催收工作。然而，为了合法合规地进行催收，第三方催收公司通常需要确保他们有权访问和使用这些信息，并且会遵守相关的隐私和数据保护法规。
如果催收人是个人或非法催收团伙：
- 在这种情况下，催收人可能并不持有借款合同，或者他们可能通过非法手段获取了合同的部分信息。非法催收行为是违法的，不仅可能侵犯借款人的隐私权，还可能涉及诈骗、敲诈勒索等犯罪行为。如果借款人遇到此类情况，应立即向公安机关报案。
法律建议：
- 对于借款人而言，如果收到催收通知或面临催收行为，首先应确认催收人的身份和合法性。可以要求催收人提供其身份证明、所属机构信息以及借款合同的相关证明（如合同编号、关键条款等）。
- 如果催收人无法提供合法证明或存在非法催收行为，借款人应拒绝与其沟通，并及时向公安机关报案或寻求法律援助。
- 同时，借款人也应保留好自己的借款合同和相关还款记录，以便在需要时证明自己的还款情况和权益。
可能后果：
- 如果催收人合法持有借款合同并按照合同内容进行催收，借款人应履行还款义务，否则可能面临法律诉讼和信用损失。
- 如果催收人非法持有或使用借款合同进行催收，借款人有权向相关部门投诉或报案，并可能获得相应的法律救济。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。