不满16周岁的人通过手机进行贷款，这一行为本身是违法的，且贷款合同通常会被认定为无效。以下是从不同角度的详细分析：

1. 法律对贷款年龄的限制：

   • 根据相关法律法规，贷款业务通常要求借款人具备完全民事行为能力。在我国，完全民事行为能力的起始年龄是18周岁。这意味着，不满18周岁的人，包括不满16周岁的人，通常不具备签订贷款合同的法律资格。
   • 金融机构在发放贷款时，有义务对借款人的年龄、身份等基本信息进行核实。如果金融机构违反规定，向不满16周岁的人发放贷款，那么这一贷款行为可能因违反法律强制性规定而无效。

2. 贷款合同的效力：

   • 贷款合同是双方当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。然而，如果合同的一方当事人不具备完全民事行为能力，那么该合同可能因主体不适格而被认定为无效。
   • 在不满16周岁的人通过手机贷款的情况下，由于借款人不具备完全民事行为能力，因此所签订的贷款合同很可能被认定为无效。这意味着，借款人无需承担还款责任，而金融机构也可能面临无法追回贷款的风险。

3. 实际操作中的风险：

   • 尽管法律对贷款年龄有明确限制，但在实际操作中，仍有一些不法分子或不良金融机构可能利用未成年人缺乏法律意识和自我保护能力的特点，诱导他们进行贷款。
   • 对于未成年人来说，他们可能无法准确理解贷款合同的条款和后果，容易陷入债务困境。同时，由于他们缺乏还款能力，一旦贷款无法按时偿还，可能会面临催收、骚扰甚至法律纠纷等风险。

4. 法律建议：

   • 对于未成年人来说，应该增强法律意识，了解贷款的相关法律法规和风险。在面临贷款诱惑时，要保持清醒头脑，切勿轻易签订贷款合同。
   • 对于家长和监护人来说，应该加强对未成年人的教育和监管，引导他们树立正确的消费观和金钱观。同时，要关注未成年人的手机使用情况，防止他们通过手机进行不当贷款等行为。
   • 对于金融机构来说，应该严格遵守相关法律法规，对借款人的年龄、身份等基本信息进行严格核实。在发放贷款时，要确保借款人具备完全民事行为能力，以降低贷款风险。

总结来说，不满16周岁的人通过手机进行贷款是违法的，且贷款合同通常会被认定为无效。为了保护未成年人的合法权益和避免不必要的法律风险，建议未成年人、家长和监护人以及金融机构都严格遵守相关法律法规和规定。如果你有任何关于金融保险或银行贷款方面的法律问题，可以直接向我咨询。