结论前置：未满18岁贷款是否违法需根据具体情况分析，但一般情况下，未经法定代理人同意向未成年人发放贷款是违法的。下面我将从不同角度为你详细解释。
法律依据与民事行为能力分析
《中华人民共和国民法典》的相关规定：
- 成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。
- 十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。这意味着，大多数未满18岁的未成年人（特别是不满16周岁的）在民事法律行为上受到限制或完全无行为能力。
- 不满8周岁的未成年人属于无民事行为能力人，其签订的贷款合同无效，金融机构向其发放贷款违法。
- 8周岁以上不满18周岁的未成年人属于限制民事行为能力人，签订贷款合同需经法定代理人同意或追认，否则合同效力待定。若法定代理人拒绝追认，则合同无效，金融机构未经同意发放贷款存在违法风险。
民事行为能力的实际影响：
- 在实际操作中，金融机构在发放贷款前，会严格审查借款人的民事行为能力，以确保贷款合同的合法性和有效性。如果金融机构未经法定代理人同意向未成年人发放贷款，将面临合同无效和可能的法律责任。
金融监管角度
- 金融机构的贷款审核流程：
- 金融机构有严格的贷款审核流程，必须确保借款人具备还款能力和完全民事行为能力。根据《中华人民共和国商业银行法》第三十四条，商业银行应在国家产业政策指导下开展贷款业务，这隐含了合规性和审慎经营的要求。因此，违规向未成年人发放贷款违反了金融监管规定，可能面临监管处罚。
特殊情况
十六周岁以上未成年人的特殊情况：
- 如果十六周岁以上的未成年人以自己的劳动收入为主要生活来源，并符合贷款机构其他条件，他们被视为完全民事行为能力人，签订的贷款合同有效，贷款行为不违法。但这种情况相对较少，且需要满足严格的条件。
家庭经济困难未成年人的资金支持：
- 在某些特定情境下，如家庭经济困难需要接受高等教育的未成年人，可通过合法途径如申请助学金、奖学金等获得资金支持。这些途径需经过严格审核，确保资金使用的合法性和合规性。
法律责任与道德考量
银行工作人员的责任：
- 如果银行工作人员违反规定帮助未成年人贷款，可能涉嫌构成违法发放贷款罪，将面临法律制裁。
其他人员的责任：
- 其他人员虚构材料帮助未成年人贷款，可能涉嫌骗取贷款罪的教唆犯或间接正犯，同样将面临法律制裁。
未成年人的道德考量：
- 未成年人通过欺骗手段隐瞒年龄获得贷款，虽合同效力存疑，但这种行为不道德，情节严重可能构成诈骗罪等刑事犯罪。
总结与建议
综上所述，未满18岁贷款并非一概而论地违法，但需严格遵守法律法规关于民事行为能力的规定。金融机构应谨慎审查借款人资格，避免违规放贷。未成年人及其家庭在寻求资金支持时，应选择合法、合规的途径，并确保所有行为符合法律要求。这样既能保护未成年人的合法权益，也能维护金融市场的稳定和秩序。
如果你或你的家人遇到相关法律问题，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。