来分期起诉或仲裁在特定情况下是有用的，但具体效果取决于多种因素。以下是对这一问题的详细分析：

一、起诉或仲裁的适用性

1. 合同纠纷处理：来分期作为一家提供分期付款服务的公司，与用户之间会签订分期付款合同。如果用户未能按照合同约定履行还款义务，来分期有权根据合同条款采取法律手段，包括起诉或申请仲裁，以维护自身权益。

2. 法律程序的选择：起诉和仲裁都是解决合同纠纷的法律途径。起诉通常通过法院进行，而仲裁则是由双方约定的仲裁机构进行。选择哪种方式取决于合同中的约定以及双方当事人的意愿。如果合同中明确约定了仲裁条款，那么双方应优先通过仲裁解决纠纷。

二、起诉或仲裁的效果

1. 强制执行力：无论是起诉还是仲裁，一旦裁决或判决生效，都具有强制执行力。这意味着如果用户未能履行裁决或判决中的义务，来分期可以申请法院强制执行，包括查封、扣押、拍卖财产等措施，以强制用户履行还款义务。

2. 信用影响：起诉或仲裁的结果会对用户的信用记录产生影响。如果用户被判决或裁决需要承担还款责任而未能履行，这一信息可能会被记录在用户的信用报告中，对用户未来的信用贷款、信用卡申请等产生不利影响。

三、可能面临的挑战

1. 证据收集：在起诉或仲裁过程中，来分期需要提供充分的证据来证明用户存在违约行为。这可能包括分期付款合同、还款记录、催收记录等。如果证据不足或存在瑕疵，可能会影响起诉或仲裁的效果。

2. 执行难度：即使来分期获得了胜诉裁决或判决，如果用户没有可供执行的财产或故意隐藏财产，执行过程可能会面临困难。这可能需要来分期投入更多的时间和精力来追踪和执行用户的财产。

四、建议与措施

1. 协商解决：在采取法律手段之前，来分期可以尝试与用户进行协商，寻求和解或分期还款等解决方案。这有助于降低纠纷解决的成本和时间，同时维护双方的关系。

2. 完善合同条款：为了降低未来纠纷的风险，来分期可以在合同中明确约定违约责任、争议解决方式等条款。这有助于在纠纷发生时提供明确的法律依据和解决方案。

3. 加强风险管理：来分期可以加强对用户的风险评估和管理，例如通过信用评分、还款能力评估等方式来筛选优质用户，降低违约风险。

如果您作为用户面临来分期的起诉或仲裁，或者您是来分期公司方在处理此类纠纷，有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。我会根据您的具体情况提供专业的法律意见和解决方案。