结论前置：被保险人因医疗事故死亡，保险公司对人身意外险是否免责，需根据具体情况判断，不一定免责。以下分情况详细说明：

1. 若医疗事故属于人身意外险的保障范围
   人身意外险通常保障因“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”客观事件导致的身故或伤残。若医疗事故符合这一定义（如因医疗设备故障、医护人员操作失误等直接导致被保险人死亡），且保险合同未明确将医疗事故列为免责情形，则保险公司应承担赔付责任。
   关键点：需证明医疗事故与死亡之间的直接因果关系，且事故本身符合意外险的“意外性”要求。

2. 若保险合同明确将医疗事故列为免责情形
   若保险条款中明确约定“因医疗行为导致的身故或伤残不赔”（如“医疗事故免责条款”），则保险公司可能主张免责。但此类条款的效力需结合《保险法》及司法实践判断：

   • 若保险公司已对免责条款履行明确说明义务（如加粗提示、投保人签字确认），条款可能有效；
     
   • 若未履行说明义务，或条款存在歧义，法院可能认定免责条款无效，要求保险公司赔付。
     关键点：免责条款的效力取决于保险公司是否尽到提示义务，以及条款内容是否合法合理。

3. 若医疗事故与被保险人自身疾病共同导致死亡
   若死亡结果由医疗事故与被保险人原有疾病共同作用导致（如手术并发症与患者自身体质共同引发死亡），需根据近因原则判断：

   • 若医疗事故是死亡的直接、主要原因，保险公司通常需赔付；
     
   • 若原有疾病是主导因素，医疗事故仅是诱因，保险公司可能主张按比例赔付或免责（需结合合同约定及司法实践）。
     关键点：需通过鉴定明确死亡原因的因果关系链，以确定保险责任。

实务建议：

• 投保人或受益人应第一时间保留医疗记录、死亡证明、保险合同等证据，向保险公司申请理赔；
  
• 若保险公司拒赔，可向法院起诉，重点举证医疗事故的“意外性”、免责条款的无效性或因果关系；
  
• 法院会综合合同条款、事故性质、保险公司义务履行情况等因素，最终判定是否赔付。
  

如有具体案件细节或合同条款需要分析，可直接向我咨询，我会结合实际情况提供进一步解答。