核心结论：若“小三”被男方要求还钱，能否协商以及协商时如何获得法律保护，需分情况讨论，关键在于判断男方要求归还的钱款性质，不同性质的钱款在法律上有不同的处理方式。以下是具体分析：

1. 若钱款为赠与且无特殊情形
   • 法律分析：根据《中华人民共和国民法典》第六百五十七条规定，赠与合同是赠与人将自己的财产无偿给予受赠人，受赠人表示接受赠与的合同。在男女交往过程中，男方自愿给予女方钱财，若明确表示赠与且无其他附加条件，一般视为赠与行为。一旦赠与完成，财产所有权即转移至女方，男方通常无权要求返还。例如，男方在情人节、女方生日等特殊日子，主动给予女方具有特殊意义的金额（如520元、1314元等），或者赠送一些日常的礼物、首饰等，这些一般认定为赠与。
   • 协商建议：女方可以明确向男方表明该钱款为赠与，自己无需返还。在协商过程中，要注意保留好相关的证据，如聊天记录、转账备注、赠与时的见证人等，以证明钱款的性质是赠与。如果男方坚持要求返还，女方可以拒绝，若男方采取威胁、骚扰等不当手段，女方可以保留证据并向公安机关报案。
2. 若钱款为借款
   • 法律分析：如果男方能够提供证据证明双方之间存在借贷合意，例如有借条、借款合同，或者在聊天记录、通话录音中女方明确承认借款等，那么该钱款属于借款性质。根据法律规定，借款人有义务按照约定的期限返还借款，此时女方需要承担还款责任。
   • 协商建议：女方应与男方就还款金额、还款期限、还款方式等进行协商。在协商过程中，要尽量达成一个双方都能接受的还款计划。如果女方目前经济困难，无法一次性还清借款，可以与男方协商分期还款，并签订书面协议，明确每期的还款金额和还款时间，以避免后续产生纠纷。同时，要注意保留好协商过程中的相关证据，如书面协议、聊天记录等。
3. 若钱款为以结婚为目的的大额赠与（彩礼性质）
   • 法律分析：如果男方给予女方的钱款数额较大，且是以结婚为目的的，这种赠与在法律上可能被视为附条件的赠与，即以双方结婚为生效条件。如果双方最终没有结婚，男方有权要求女方返还该钱款。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第五条规定，当事人请求返还按照习俗给付的彩礼的，如果查明属于以下情形，人民法院应当予以支持：（一）双方未办理结婚登记手续；（二）双方办理结婚登记手续但确未共同生活；（三）婚前给付并导致给付人生活困难。适用前款第二项、第三项的规定，应当以双方离婚为条件。
   • 协商建议：女方应与男方就返还的金额进行协商。如果女方认为部分钱款不属于彩礼性质，或者男方在恋爱期间存在过错等，可以在协商中提出自己的理由，争取减少返还的金额。在协商过程中，要注意保留好相关的证据，如转账记录、聊天记录等，以证明钱款的用途和性质。如果双方无法达成一致意见，男方可能会通过法律途径解决，女方应做好应对诉讼的准备。
4. 若钱款涉及男方夫妻共同财产
   • 法律分析：如果男方已婚，其给予女方的钱款如果属于夫妻共同财产，男方的处分行为可能侵犯了其配偶的合法权益。根据法律规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，归夫妻共同所有，夫妻对共同财产，有平等的处理权。男方未经配偶同意，擅自将夫妻共同财产赠与他人，该赠与行为部分无效，男方的配偶有权要求女方返还受赠的财产。
   • 协商建议：女方在得知钱款可能涉及男方夫妻共同财产后，应立即停止使用该钱款，并与男方及其配偶进行协商。如果女方确实不知道钱款为夫妻共同财产，且在取得钱款时没有过错，可以与男方及其配偶协商解决，尽量减少自己的损失。如果协商不成，男方配偶可能会通过法律途径要求返还，女方应积极配合调查，并提供相关的证据证明自己的不知情和善意取得情况。

在协商过程中，双方都应保持冷静和理性，尊重对方的权益，通过友好协商解决问题。如果协商无法达成一致意见，建议寻求法律途径解决，以维护自己的合法权益。如果你还有其他关于此类法律问题的疑问，可以直接向我咨询。