结论前置：您是否可以起诉需分情况讨论，若贷款合同中约定的利息、违约金等综合费用超过法定上限，您有权起诉要求返还超出部分；若合同合法有效且您已自愿履行完毕，则起诉可能无法获得支持。以下为具体分析：
利率合法性审查
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前LPR3.45%为例，四倍即13.8%。若您借款时合同约定的利息、违约金、服务费等综合费用超过此标准，超出部分不受法律保护。您可要求贷款方返还已支付的超额利息，法院会依据实际借款期限、还款方式等核算具体金额。
合同效力认定
若贷款方存在以下情形，合同可能被认定为无效或部分无效：
- 未取得放贷资质：小额贷款公司需经地方金融监管部门批准，若对方无资质放贷，合同可能无效，您仅需返还本金及合理利息（通常按LPR计算）；
- 恶意串通或欺诈：如贷款方通过虚假宣传、隐瞒关键条款等方式诱导您借款，您可主张撤销合同并要求返还全部已付款项；
- 砍头息或变相收费：若贷款方在放款时直接扣除“手续费”“保证金”等，实际到账金额低于合同约定本金，应以实际到账金额为基数计算利息。
- 已还款项的抵扣规则
若您已还款2万元，需明确还款顺序：
- 若合同明确约定先还利息后还本金，法院会优先抵扣利息，剩余部分抵扣本金；
- 若无约定，根据《民法典》第五百六十一条，还款顺序为：实现债权的有关费用→利息→主债务。
您可要求贷款方提供还款明细，若其无法证明超额利息的合法性，您有权主张返还。
- 诉讼时效与证据要求
- 诉讼时效：民间借贷纠纷诉讼时效为3年，自您知道或应当知道权利受损之日起计算（如还款后发现利息过高）；
- 关键证据：需保留借款合同、还款记录（银行流水、转账凭证）、贷款方收费明细等，若通过APP借款，可截图保存相关页面。
行动建议：
- 立即整理所有借款及还款凭证，计算实际利率是否超标；
- 若发现超标，可先与贷款方协商返还超额部分，协商不成再起诉；
- 起诉时需明确诉讼请求（如返还超额利息、确认合同部分无效等），并附上证据清单。
若您需要进一步协助核算利息或起草法律文书，可直接向我提供合同及还款细节，我会为您制定具体方案。