有病的人因车祸死亡，意外险是否赔偿需分情况讨论，具体如下：

1. 若疾病未对死亡结果产生实质影响，意外险通常赔偿
   意外险的赔付核心在于“意外事故”的直接因果关系。若被保险人虽患有疾病（如高血压、糖尿病等慢性病），但车祸是导致死亡的直接、独立原因（如撞击导致颅脑损伤、内脏破裂等），且疾病未显著增加死亡风险或改变事故结果，保险公司通常需按合同约定赔付。例如：被保险人患轻度高血压，因车祸导致严重颅脑损伤死亡，此时疾病与死亡无直接关联，意外险应正常赔付。

2. 若疾病与车祸共同导致死亡，需按“近因原则”判断
   若疾病与车祸共同作用导致死亡（如心脏病发作引发昏迷后遭遇车祸，或车祸创伤诱发疾病恶化），需根据“近因原则”确定责任。若车祸是死亡的主导原因（如创伤直接导致死亡，疾病仅加速过程），保险公司仍可能赔付，但可能扣除部分与疾病相关的责任；若疾病是死亡的主导原因（如心脏病发作导致昏迷后未及时救治死亡，车祸仅为诱因），保险公司可能拒赔或部分赔付。例如：被保险人因心脏病发作昏迷后被车撞身亡，若心脏病是死亡的主导原因，保险公司可能拒赔；若车祸是直接导致死亡的原因（如撞击导致死亡，心脏病仅导致昏迷），则需赔付。

3. 若保险合同明确排除疾病相关责任，可能拒赔
   部分意外险合同会明确约定“被保险人因疾病导致的死亡或伤残，保险公司不承担赔付责任”。若车祸死亡与疾病存在直接关联（如疾病发作导致失控引发事故），且合同有此类免责条款，保险公司可能拒赔。例如：被保险人因癫痫发作导致车辆失控撞树死亡，若合同明确排除癫痫相关责任，保险公司可能拒赔。

建议：

• 发生理赔纠纷时，首先核对保险合同中的“责任免除”条款，确认是否涉及疾病相关免责；
  
• 收集完整证据（如医疗记录、事故认定书、死亡证明等），证明车祸与死亡的直接因果关系；
  
• 若保险公司拒赔，可向监管部门投诉或通过诉讼解决，必要时可向我进一步咨询具体操作流程。
  

如有其他保险理赔或法律问题，欢迎直接向我提问。