核心结论：车祸中无责方使用调休冲抵病假单，保险公司是否赔偿需分情况讨论，主要取决于保险合同条款、病假单的合法性及调休性质。以下是具体分析：
1. 保险合同条款是关键依据
- 医疗费赔偿范围：若保险合同明确约定“医疗费赔偿以实际发生的医疗费用为限”，且调休未产生医疗费用（如挂号费、药费、检查费等），则保险公司可能拒绝赔偿。调休本质是员工用休息时间抵消病假，未增加医疗支出，不符合“实际发生费用”的赔偿条件。
- 误工费赔偿条款：若合同包含“误工费”赔偿（如“因事故导致无法工作的，按实际误工天数赔偿”），且病假单经医院合法开具（证明需休息的天数），则保险公司可能需赔偿。但需注意：调休是否被认定为“实际误工”存在争议——若调休未导致收入减少（如用休息日抵消病假，工资未扣减），保险公司可能主张“无实际损失”而拒赔。
2. 病假单的合法性直接影响赔偿
- 合法开具的病假单：若病假单由正规医院出具，且符合《企业职工患病或非因工负伤医疗期规定》等法规（如医疗期天数与病情匹配），则其证明力较强，保险公司通常需认可。
- 非法或虚假病假单：若病假单存在伪造、涂改或与病情不符等情况，保险公司可能以“证据不合法”为由拒赔，甚至追究投保人欺诈责任。
3. 调休的性质与实际损失的关联
- 调休未减少收入：若员工用调休抵消病假后，工资未受影响（如未扣减病假工资），则保险公司可能主张“无实际误工损失”，从而拒绝赔偿误工费。
- 调休导致收入减少：若调休属于“带薪年休假”外的额外休息（如用加班调休抵消病假，但调休后加班工资未补发），导致实际收入减少，则可能被认定为“误工损失”，保险公司需赔偿。但需提供工资流水等证据证明收入减少。
建议行动
- 核对保险合同：重点查看“医疗费”“误工费”等条款，明确赔偿范围和条件。
- 保留完整证据：包括合法病假单、医院诊断证明、工资流水（证明收入减少）、调休记录（如公司系统截图）等。
- 与保险公司协商：若符合赔偿条件但遭拒赔，可先与保险公司沟通，要求书面说明拒赔理由，并补充证据。
- 法律途径：若协商无果，可向当地银保监会投诉，或直接起诉保险公司（需准备充分证据，如合同、病假单、工资证明等）。
总结：调休冲抵病假单是否影响赔偿，需结合保险合同、病假单合法性及实际收入损失综合判断。建议优先通过协商解决，必要时通过法律途径维护权益。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。