针对您提出的“三户联保贷款逾期十二年怎么办”的问题，这是一个涉及多方面因素且情况较为复杂的金融问题。以下是我为您提供的详细解答：
一、逾期原因分析
首先，我们需要理解逾期的原因，这有助于我们找到更合适的解决方案。三户联保贷款逾期可能由多种因素导致，包括但不限于：
- 经济困境：借款人可能因自然灾害、市场波动、经营管理不善等原因导致经营状况恶化，还款能力下降。
- 信用意识薄弱：部分借款人对贷款合同的严肃性认识不足，缺乏按时还款的习惯和意识。
- 联保机制缺陷：联保小组成员间可能存在信息不对称，责任划分不清，导致监督制约作用减弱。
- 金融机构管理疏漏：贷款审批不严格，贷后管理不到位，未能及时识别和控制逾期风险。
- 突发重大变故：如家庭成员重大疾病、意外事故等，导致借款人经济负担加重，无法按时还款。
二、解决方案探讨
针对逾期十二年的情况，以下是一些可能的解决方案：
积极协商还款：
- 借款人及联保小组成员应主动与金融机构沟通，说明逾期原因，表达还款意愿。
- 共同制定切实可行的还款计划，如延长还款期限、分期还款等，以减轻还款压力。
法律途径追讨：
- 若协商无果，金融机构有权通过法律手段向法院提起诉讼，要求借款人及联保小组成员承担法律责任，偿还贷款本息。
- 借款人及联保小组成员应积极应对法律诉讼，配合法院工作，尽快解决纠纷。
资产处置与筹集资金：
- 评估并拍卖借款人的抵押物或质押物，以抵偿贷款。
- 借款人可通过出售闲置资产、向亲友借款、寻求政府或社会援助等方式筹集资金还款。
政策扶持与援助：
- 政府可针对因不可抗力导致的逾期提供财政补贴或贷款重组支持，帮助借款人度过难关。
- 借款人可关注政府相关政策，积极申请援助。
完善联保机制与信用体系建设：
- 对于未来的贷款，应明确联保小组成员的责任和义务，加强相互监督和制约，优化联保机制设计。
- 加强信用体系建设，提高借款人的信用意识，降低贷款逾期风险。
三、影响与后果
逾期十二年对借款人、联保小组成员、金融机构乃至社会经济都可能产生深远影响：
对借款人的影响：
- 信用记录严重受损，未来难以获得金融服务。
- 可能面临法律诉讼、资产查封和拍卖等风险。
- 生活和工作受到高消费限制等不良影响。
对联保小组成员的影响：
- 需承担连带还款责任，经济压力增大。
- 个人信用记录受影响，未来信贷申请难度增加。
对金融机构的影响：
- 不良贷款率上升，资产质量和经营效益受损。
- 可能引发监管机构的关注和处罚。
对社会经济的影响：
- 大量贷款逾期影响金融市场稳定和健康发展。
- 对经济增长和社会稳定构成潜在威胁。
四、建议与总结
针对逾期十二年的情况，我建议您：
- 主动沟通：与金融机构保持积极沟通，表达还款意愿，寻求解决方案。
- 寻求援助：关注政府相关政策，积极申请财政补贴或贷款重组支持。
- 筹集资金：通过出售资产、向亲友借款等方式筹集资金，尽快还款。
- 加强信用意识：未来在贷款时，应增强信用意识，按时还款，避免再次逾期。
总之，三户联保贷款逾期十二年是一个复杂且严重的问题，需要政府、金融机构、借款人及联保小组成员等多方共同努力，通过协商、法律追讨、资产处置、政策扶持等多种方式，力求妥善解决，减轻各方损失。同时，也应加强信用体系建设，完善联保机制，降低贷款逾期风险，促进金融市场的健康发展。