结论前置：是否算逾期需分情况讨论，关键在于分期协议是否生效且被金融机构认可。具体分析如下：

1. 若分期协议已正式生效并被金融机构认可，则不算逾期
   在逾期前与金融机构达成书面分期协议（如通过银行APP、客服录音或书面合同确认），且协议明确约定了分期金额、期数、还款时间等核心条款，金融机构同步更新系统数据（如停止计收罚息、调整征信报送状态），则从协议生效日起，原债务转为分期债务，只要按新协议履行还款义务，即不构成逾期。
   法律依据：根据《民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前与贷款人协商分期还款，贷款人同意的，不得随意反悔。

2. 若分期协议未生效或未被金融机构认可，则仍算逾期

   • 未达成有效协议：仅口头协商但未签订书面合同，或金融机构未明确同意分期（如客服表示“需系统审核”但未最终确认），此时原还款义务未变更，若未按原约定时间还款，仍构成逾期。
     
   • 协议生效前已逾期：若在协商分期期间已超过原还款日（如原还款日为10日，15日才达成分期协议），则10日至15日期间已产生逾期记录，分期协议仅能覆盖后续还款，无法追溯消除已产生的逾期状态。
     风险提示：部分金融机构可能以“分期申请中”为由暂缓催收，但若最终未批准分期，仍会按逾期处理，并可能上报征信。

实务建议：

• 协商分期时，务必要求金融机构出具书面协议或通过官方渠道（如APP、邮件）确认分期方案，避免口头约定；
  
• 关注协议生效条件（如首期还款时间、是否需支付手续费），确保按新约定履行；
  
• 若已产生逾期记录，可要求金融机构在分期协议生效后出具《逾期记录更正说明》，向征信机构申请修复征信。
  

如有具体分期协商或逾期处理问题，可直接向我咨询。