抵押贷款未到期但仲裁机构出具了仲裁决定，这一行为本身在法律框架内是合理的，但具体是否合法需结合实际情况判断。以下从多个角度为您详细分析：

1. 仲裁程序的启动与管辖

• 合同约定优先：若抵押贷款合同中明确约定了仲裁条款（如“因本合同产生的争议提交XX仲裁委员会仲裁”），则双方发生争议时，任何一方均有权依据合同约定申请仲裁，无需等待贷款到期。仲裁机构受理案件后，有权根据合同约定和法律规定作出裁决。
• 无约定时的法院管辖：若合同未约定仲裁，则争议应通过诉讼解决，仲裁机构无权管辖。此时若仲裁机构出具决定，可能涉及程序违法，您可提出异议。

2. 仲裁决定的合法性条件

• 争议已实际发生：仲裁机构受理案件时，需存在实际争议（如借款人未按约定用途使用贷款、未按时支付利息等）。若贷款未到期且无违约行为，仲裁机构径行裁决可能缺乏事实依据，您可申请撤销裁决。
• 程序合法性：仲裁程序需符合《仲裁法》规定（如双方当事人到庭、充分陈述意见、仲裁庭组成合法等）。若程序存在瑕疵（如未通知您参加仲裁、仲裁员应回避未回避等），您可向法院申请不予执行或撤销裁决。

3. 贷款未到期时的特殊情形

• 加速到期条款：若合同约定“借款人违约时，贷款人有权宣布贷款提前到期”，则贷款人可在借款人违约时申请仲裁要求提前还款。此时仲裁决定合法有效。
• 预期违约：若借款人明确表示或行为表明将不履行还款义务（如转移财产、丧失偿债能力等），贷款人可依据《民法典》第578条申请仲裁，要求提前清偿债务。

4. 您的权利救济途径

• 申请撤销裁决：若认为仲裁决定存在《仲裁法》第58条规定的情形（如无仲裁协议、裁决事项超出范围、程序违法等），可在收到裁决书之日起6个月内向仲裁委员会所在地的中级人民法院申请撤销。
• 申请不予执行：若对方申请法院强制执行裁决，您可在执行程序中提出异议，法院将审查裁决是否违法。若裁决被撤销或不予执行，您无需履行裁决内容。

5. 实务建议

• 核查合同条款：立即检查贷款合同中是否约定仲裁条款、加速到期条款等关键内容，以判断仲裁决定的合法性基础。
• 收集证据：整理贷款发放、还款记录、沟通记录等证据，证明贷款未到期或您无违约行为，为后续救济程序做准备。
• 及时行动：若认为裁决违法，务必在法定期限内（6个月）申请撤销或提出执行异议，避免丧失权利救济机会。

总结：抵押贷款未到期时仲裁机构出具决定是否合理，需结合合同约定、争议事实、程序合法性等因素综合判断。若您认为裁决违法，可通过申请撤销或不予执行维护权益。如有进一步疑问，可直接向我咨询，我将结合具体案情为您详细分析。