结论前置：夫妻离婚时对债务的协议，对债权人的效力需分情况讨论，一般情况下，离婚协议中对债务的约定仅对夫妻双方具有约束力，不能对抗债权人；但在特定情况下，如债权人同意或债务性质特殊，可能对债权人产生一定影响。以下从不同角度进行详细分析：

1. 离婚协议对债务约定的基本原则

   • 内部效力：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，夫妻双方在离婚时，可以就婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的归属进行约定，同样，也可以就债务的承担进行约定。这种约定在夫妻双方之间是有效的，即具有内部效力。
   • 外部效力：然而，这种约定并不具有对外效力，特别是不能对抗债权人。也就是说，如果夫妻双方在离婚协议中约定某笔债务由一方承担，但该债务实际上是以夫妻双方名义共同借入的，或者债权人并不知晓该约定，那么债权人仍然有权向夫妻双方或任何一方追偿。

2. 债权人同意的情况

   • 特殊情形：如果债权人在夫妻双方离婚时，明确表示同意由其中一方承担全部或部分债务，并且这种同意是以书面形式作出的，那么该约定可能对债权人产生约束力。在这种情况下，债权人只能向其同意承担债务的一方追偿。
   • 举证责任：但需要注意的是，主张该约定对债权人有约束力的一方，需要承担举证责任，即证明债权人确实同意了该约定。

3. 债务性质的特殊情况

   • 个人债务：如果某笔债务被认定为夫妻一方的个人债务，而非夫妻共同债务，那么该债务的承担应由负债方个人负责。在这种情况下，即使离婚协议中没有明确约定，债权人也只能向负债方追偿。
   • 共同债务的特殊处理：对于夫妻共同债务，即使离婚协议中约定由一方承担，但如果该约定未经债权人同意，或者债权人并不知晓该约定，那么债权人仍然有权向夫妻双方或任何一方追偿。不过，在承担责任后，承担责任的一方可以根据离婚协议向另一方追偿。

4. 法律建议

   • 明确约定：为了避免不必要的纠纷，夫妻双方在离婚时，如果涉及债务问题，最好在离婚协议中明确约定债务的承担方式，并尽可能取得债权人的同意。
   • 保留证据：如果债权人同意了离婚协议中的债务承担约定，务必保留好相关证据，如书面同意书、聊天记录等，以备不时之需。
   • 及时沟通：在离婚过程中，如果涉及债务问题，建议及时与债权人沟通，说明情况，避免债权人因不知情而采取不必要的法律行动。

举例说明：假设夫妻双方在婚姻关系存续期间共同借入了一笔债务，用于家庭共同生活。离婚时，双方约定该债务由男方承担。然而，如果债权人并不知晓该约定，或者并未同意该约定，那么债权人仍然有权向夫妻双方或任何一方追偿。如果男方未能按时还款，债权人可以起诉夫妻双方或任何一方要求还款。在这种情况下，即使离婚协议中约定了债务由男方承担，女方也可能需要承担还款责任。不过，女方在承担责任后，可以根据离婚协议向男方追偿。

总结与进一步思考：夫妻离婚时对债务的协议对债权人的效力是一个复杂的问题，需要综合考虑多种因素。在实际操作中，建议夫妻双方在离婚时充分沟通、明确约定，并尽可能取得债权人的同意。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。