贷款买房时，有稳定收入但不开具收入证明是不合法的，且可能影响贷款的审批。以下从多个角度进行分析：

法律角度

在申请银行贷款时，银行为了评估借款人的还款能力，通常会要求借款人提供收入证明。收入证明是证明借款人经济收入状况的一种书面文件，是银行审批贷款的重要依据之一。根据相关法律法规及银行贷款政策，借款人应当如实提供与贷款申请相关的资料，包括但不限于收入证明。如果借款人故意隐瞒或提供虚假收入证明，可能构成欺诈行为，银行有权拒绝贷款申请，并可能追究借款人的法律责任。

实际操作角度

1. 贷款审批流程：在贷款审批过程中，银行会对借款人的收入状况进行严格审核。如果借款人无法提供有效的收入证明，银行将难以评估其还款能力，从而可能拒绝贷款申请。即使借款人声称自己有稳定收入，但缺乏书面证明，银行也无法确认其真实性。
2. 风险控制：银行在发放贷款时，需要控制风险。要求借款人提供收入证明是银行风险控制的重要手段之一。如果借款人无法提供收入证明，银行将认为其还款能力存在不确定性，从而可能提高贷款利率或拒绝贷款申请。

特殊情况处理

虽然一般情况下，贷款买房需要提供收入证明，但也存在一些特殊情况。例如，对于自由职业者或个体工商户等难以提供传统收入证明的人群，银行可能会接受其他形式的收入证明，如银行流水、纳税证明等。然而，这些替代证明也需要能够真实反映借款人的收入状况，并经过银行的严格审核。

建议与后果

1. 建议：对于计划贷款买房的借款人来说，应当提前准备好有效的收入证明。如果确实难以提供传统收入证明，可以与银行沟通，了解是否可以接受其他形式的收入证明，并按照银行的要求进行准备。
2. 后果：如果借款人故意隐瞒或提供虚假收入证明，一旦被银行发现，将可能面临贷款申请被拒绝、已发放贷款被提前收回、信用记录受损等严重后果。此外，还可能因欺诈行为而承担法律责任。

总结来说，贷款买房时提供收入证明是合法且必要的。借款人应当如实提供相关资料，以配合银行的贷款审批工作。如果有任何疑问或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。