高额利息收取违法吗-李远祥律师

高额利息收取违法吗-李远祥律师｜法行宝

2025-12-13 经济纠纷

高额利息收取是否违法，关键在于是否超过了法定利率上限。以下是对这一问题的详细分析：

一、法定利率上限的规定

根据《中华人民共和国民法典》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的的规定》，出借人与借款人约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定为民间借贷的利率设定了明确的上限，旨在保护借款人的合法权益，防止高利贷等不法行为的发生。

二、高额利息的违法性判断

未超过法定上限：如果借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期LPR的四倍，那么该利息约定是合法的，受法律保护。借款人需要按照约定支付利息，出借人也有权要求借款人履行支付义务。
超过法定上限：如果借贷双方约定的利率超过了合同成立时一年期LPR的四倍，那么超出部分的利息约定是无效的，不受法律保护。借款人可以拒绝支付超出部分的利息，并且如果已经支付了超额利息，还有权通过法律途径要求返还。

三、高额利息可能引发的法律风险

民事纠纷：高额利息往往容易引发借贷双方之间的民事纠纷。当借款人无法按时支付高额利息时，出借人可能会采取各种手段进行催收，甚至可能引发暴力催收等违法行为。这不仅损害了借款人的合法权益，也破坏了社会秩序。
刑事责任：在某些情况下，高额利息还可能涉及刑事犯罪。例如，如果出借人以非法占有为目的，通过欺诈手段诱使借款人签订高利贷合同，骗取钱财，那么出借人可能构成诈骗罪。此外，如果出借人未取得放贷资格而以营利为目的向不特定对象提供资金，情节严重的，还可能构成非法经营罪。

四、实际操作建议

借款人角度：
- 在签订借贷合同时，务必仔细审查利率条款，确保不超过法定标准。
- 如果已经陷入高利贷纠纷，应及时寻求法律援助，保留相关证据，如借款合同、还款记录等，以便在必要时向法院提起诉讼，维护自身权益。
出借人角度：
- 遵守法律规定，避免通过高利放贷获取非法利益。
- 在放贷前，应对借款人的信用状况进行充分评估，降低放贷风险。

举例说明：假设合同成立时一年期LPR为3.85%，那么合法的最高年利率为15.4%（3.85%×4）。如果借贷双方约定的年利率为20%，那么超出的4.6%部分利息就是无效的，借款人可以拒绝支付这部分利息。

综上所述，高额利息收取是否违法取决于是否超过了法定利率上限。借款人和出借人都应了解相关法律法规，明确自己的权利和义务，以避免陷入不必要的法律纠纷。如果您有任何关于债务债权方面的法律问题，可以直接向我咨询。

收高利息是否违法，需根据具体情况来判断，但超出法定利率部分的利息是不受法律保护的。以下从几个方面为你详细分析：法定利率的限制：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这里的“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。举例说明：假设当前一年期LPR为3.85%，那么四倍就是15.4%。如果双方约定的利率超过了这个标准，比如约定了20%的年利率，那么超出的4.6%部分将不受法律保护，法院在判决时不会支持这部分利息的支付。高利贷的违法性：单纯的高利贷行为本身并不构成犯罪，但超出法定利率部分的利息不受法律保护。这意味着，如果出借人试图通过法律手段追讨超出法定利率的利息，法院将不会支持。然而，如果在放高利贷的过程中存在其他违法犯罪行为，如以暴力、威胁等手段催收债务，可能涉嫌敲诈勒索罪、非法拘禁罪等；或者套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，则构成高利转贷罪。这些行为不仅侵犯了借款人的合法权益，也扰乱了正常的金融秩序和社会秩序，将受到法律的严厉制裁。出借人的责任：如果出借人明知借款人借款用于违法犯罪活动，如赌博、贩毒等，仍然提供高利贷，那么出借人也可能因参与或助长违法犯罪活动而承担法律责任。建议：出借人在出借资金时，应仔细审查借款人的借款用途，确保资金不被用于非法活动。同时，合理约定利率，避免触碰法律底线。借款人的权益：借款人在面对高利贷时，有权拒绝支付超出法定利率的利息。如果出借人采取非法手段催收债务，借款人可以向公安机关报案，维护自己的合法权益。提醒：借款人在借款前应仔细阅读合同条款，了解利率和还款方式等关键信息。如果发现合同中存在不合理的条款或高利贷的情况，应及时与出借人协商或寻求法律帮助。总结与建议：收高利息本身不构成犯罪，但超出法定利率部分的利息不受法律保护。出借人在放贷时应遵守法律法规，合理约定利率，并审查借款人的借款用途。借款人在面对高利贷时，应了解自己的权益并拒绝支付超出法定利率的利息。如果双方因高利贷产生纠纷，建议通过法律途径解决，避免采取非法手段。如果你在债务债权方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。

关于“高额利息合法吗”这一问题，我可以明确地告诉你，高额利息的合法性需根据具体情况来判断，但超出法定利率部分的高额利息是不受法律保护的。一、高额利息的合法性判断法定利率界限：根据相关法律规定，民间借贷中，双方约定的利率若超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，则被视为高利贷。对于超出这一合理范围的高额利息部分，法律是不予保护的。借款人对于这部分超额利息有权拒绝支付，即便已经支付，也有权通过法律途径要求出借人返还。金融机构贷款：对于金融机构发放的贷款，其利率也需遵守国家相关法律法规和监管要求。如果金融机构擅自提高利率至超出监管上限，该超出部分的利息同样无效，并可能面临监管部门的处罚。二、高额利息的风险与后果法律风险：约定高额利息可能面临法律风险，一旦被认定为高利贷，超出部分的利息将不受法律保护，甚至可能引发法律纠纷和诉讼。经济风险：对于借款人而言，高额利息会增加还款负担，可能导致资金紧张甚至无法按时还款，进而影响个人信用和财务状况。三、建议与指导合理约定利息：在借贷活动中，当事双方应充分考虑法律规定，合理设定利息水平，确保借贷关系的合法性和稳定性。审慎借贷：借款人应审慎选择出借人，确保借贷资金来源的合法性，并仔细阅读借款合同条款，特别是关于利息和还款方式的约定。法律咨询：对于利息约定存在疑问或争议时，应及时向我咨询，以获取准确的法律指导和风险评估。综上所述，高额利息的合法性需根据具体情况来判断，但超出法定利率部分的高额利息是不受法律保护的。在进行借贷活动时，当事双方应遵守法律法规，合理约定利息，以确保借贷关系的合法性和稳定性。如有任何疑问或争议，请随时向我咨询。

收高息是否违法，这主要取决于利息的具体数额以及是否超出了法律规定的上限。以下是对这一问题的详细分析：法律对利息上限的规定：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，是受法律保护的。这里的“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率。如果借贷双方约定的利率超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，那么超出部分的利息将不受法律保护，即借款人无需支付超出部分的利息。高息的违法性判断：合法范围：如果收取的利息在合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍以内，那么这种高息（在此范围内的相对高息）是合法的，借款人需要按照约定支付。违法范围：如果收取的利息超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，那么超出部分的利息就是违法的。出借人不得要求借款人支付超出部分的利息，如果出借人强行要求支付，借款人可以向法院提起诉讼，要求确认超出部分的利息无效。法律后果：对于出借人来说，如果收取的利息超出了法律规定的上限，那么超出部分的利息将不会被法院支持，出借人可能面临无法收回超出部分利息的风险。对于借款人来说，如果被迫支付了超出法律规定的利息，可以向法院提起诉讼，要求出借人返还超出部分的利息。实际案例与启示：在实际生活中，有很多因为高息借贷而引发的纠纷。一些出借人为了获取更高的利益，往往会与借款人约定过高的利息。然而，这种做法不仅可能违反法律规定，还可能引发借款人的反感，甚至导致法律纠纷。因此，无论是出借人还是借款人，在签订借贷合同时，都应该明确约定利息，并确保利息在法律规定的范围内。这样不仅可以保护双方的合法权益，还可以避免不必要的法律纠纷。总结来说，收高息是否违法取决于利息是否超出了法律规定的上限。在签订借贷合同时，双方应该明确约定利息，并确保利息在合法范围内。如果你在债务债权方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。

银行收取高额利息是否合法，这主要取决于利息的具体数额是否超过了法律规定的上限。以下是对这一问题的详细分析：法律规定：根据《中华人民共和国民法典》及相关金融法规，银行在发放贷款时，可以与借款人约定利息，但利息的收取必须合法合规，不得违反国家关于利率上限的规定。具体来说，如果借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，那么超出部分的利息将不受法律保护，即被视为“高额利息”或“高利贷”。高额利息的认定：高额利息并非一个绝对的概念，而是相对于法律规定的利率上限而言的。因此，要判断银行收取的利息是否高额，首先需要了解当前的LPR以及四倍的具体数值。例如，如果当前一年期LPR为3.85%，那么银行与借款人约定的年利率超过15.4%（3.85%×4）的部分，就可能被视为高额利息。法律后果：如果银行收取的利息超过了法律规定的上限，那么超出部分的利息将不被法律认可。借款人有权拒绝支付超出部分的利息，并且如果已经支付，也有权要求银行返还。此外，银行还可能面临监管部门的处罚，包括但不限于罚款、警告等。实际操作建议：对于借款人而言，在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于利息的约定部分。如果发现利息过高或存在其他不合理条款，应及时与银行沟通协商，寻求修改或解除合同。如果借款人已经支付了高额利息，并且认为自己的权益受到了侵害，可以向当地的金融监管部门投诉或寻求法律援助。特殊情况：需要注意的是，某些特定类型的贷款（如住房公积金贷款、国家助学贷款等）可能享有特殊的利率政策，这些贷款的利率通常较低，且不受上述LPR四倍的限制。因此，在判断银行收取的利息是否合法时，还需要考虑贷款的具体类型和政策规定。总结来说，银行收取高额利息是否合法，取决于利息的具体数额是否超过了法律规定的上限。如果超过了上限，那么超出部分的利息将不受法律保护。因此，借款人在签订贷款合同时应仔细阅读合同条款，并了解当前的利率政策，以维护自己的合法权益。如果你有具体的法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。

私人收高额利息是违法的。下面我将详细解释这一结论：一、法律依据《中华人民共和国民法典》第六百八十条明确规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。这一条款为打击高利贷行为提供了明确的法律依据。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条进一步细化了利率标准，规定出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但前提是双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。超出这一上限的利息将不受法律保护。二、违法性分析利率上限的明确性：合法的借贷利率应在法律规定的范围内，即不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。超出这一上限的利息约定将被视为无效，且不受法律保护。法律后果的严重性：如果私人放贷收取高额利息，不仅超出部分的利息无法得到法律支持，还可能面临严重的法律后果。例如，如果以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资或放高利贷，且数额较大或有其他严重情节，可能构成集资诈骗罪或非法吸收公众存款罪等犯罪，将面临刑事处罚。三、实际案例说明假设合同成立时一年期贷款市场报价利率为3%，那么合法的借贷利率上限就是12%（3% 4）。如果双方约定借款利息为15%，那么超出12%的这3%部分利息约定就是无效的，借款人无需支付。如果出借人坚持要求借款人支付超出部分的利息，并采取了不当手段进行催收，那么出借人还可能面临法律责任。四、建议与总结遵守法律法规：无论是借款人还是出借人，在约定借款利率时都应严格遵守国家相关法律法规，确保利率在合法范围内。增强法律意识：借款人应学会运用法律武器保护自己，如果遇到高利贷行为，应及时向法院提起诉讼或向相关部门举报。出借人也应增强法律意识，避免触碰法律红线。选择合法渠道：如果需要贷款或借款，应选择合法的金融机构或渠道，并确保遵守相关的法律法规和监管要求。综上所述，私人收高额利息是违法的，其利率超出法定上限部分将不受法律保护，且可能引发严重的法律后果。建议遵守法律法规，选择合法的金融机构进行借贷活动。

信用卡收取高额利息是否违法，需结合具体情况判断，但通常只要利息在法定范围内，即不违法。以下从不同角度为你详细分析：一、法定利率范围根据相关法律法规，金融机构在发放信用卡时，其收取的利息（通常表现为年利率）需在法定范围内。这个范围通常由中国人民银行或相关金融监管机构设定，并会随市场情况和政策调整而变动。如果信用卡的利息超过了法定上限，那么超出部分的利息收取就是违法的。不过，在实际操作中，由于信用卡利息的计算方式可能较为复杂（如包含复利、滞纳金等），因此需要仔细核对合同条款和实际收费情况。二、合同条款约定信用卡的利息收取通常会在信用卡申请合同或相关条款中明确约定。只要这些条款不违反法律法规的强制性规定，且持卡人在申请信用卡时已经充分了解并同意这些条款，那么金融机构按照合同约定收取利息就是合法的。因此，在申请信用卡时，持卡人应仔细阅读合同条款，特别是关于利息收取的部分，以确保自己的权益不受侵害。三、特殊情况下的利息收取逾期利息：如果持卡人未能按时还款，金融机构通常会收取逾期利息。这种利息的收取通常是合法的，但同样需要遵守法定利率范围和合同条款的约定。分期付款利息：许多信用卡提供分期付款服务，并会收取一定的利息。这种利息的收取也是合法的，但持卡人应仔细比较不同分期方案的利息成本，选择最适合自己的方案。取现利息：使用信用卡取现时，金融机构通常会收取较高的利息。这种利息的收取同样需要遵守法定利率范围和合同条款的约定。四、持卡人的权益保护如果持卡人认为金融机构收取的利息过高或存在其他不合理情况，可以采取以下措施保护自己的权益：与金融机构协商：首先可以尝试与金融机构协商降低利息或调整还款计划。向监管机构投诉：如果协商无果，可以向相关金融监管机构投诉，寻求帮助和支持。寻求法律援助：在极端情况下，如果金融机构的行为严重侵害了持卡人的权益，持卡人可以寻求法律援助，通过法律途径维护自己的权益。温馨提示：作为持卡人，在使用信用卡时应充分了解合同条款和利息收取情况，合理规划消费和还款计划，避免不必要的利息支出。如果遇到任何问题或疑虑，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议和帮助。

贷款收取高额利息是不合法的。以下是对此问题的详细解析：法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条，明确禁止高利放贷，规定借款的利率不得违反国家有关规定。这意味着，任何超出法定利率上限的利息收取都是违法的。同时，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》也规定，民间借贷的利率上限不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。虽然这一规定主要针对民间借贷，但它为金融机构贷款利息的设定提供了重要参考，金融机构的贷款利率同样受到类似原则的约束。合法利率范围：金融贷款的利率在合同成立时，若不超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，则受法律保护，属于合法范围。超出这一范围的利息，借款人有权拒绝支付。在实践中，还需警惕金融机构通过收取额外费用（如手续费、管理费等）等变相提高实际利率的行为。这些费用如果未在合同中明确约定，或者约定不明确，借款人同样有权拒绝支付。高利贷的界定与风险：高利贷通常指的是借贷双方约定的利率超过法定上限的贷款。这种贷款不仅违法，而且可能导致借款人陷入经济困境，甚至引发一系列社会问题。从法律后果来看，高利贷行为可能触犯刑法中的相关条款，如高利转贷罪等，将受到刑事处罚。同时，借款人对于超出法定上限的利息部分，有权要求出借人返还。合法借贷建议：在选择借贷方式时，务必选择合法的金融机构进行借贷，并确保借贷合同内容符合法律法规。签订借贷合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于利率、还款方式、违约责任等方面的约定。如有任何疑问或不明确之处，应及时向金融机构咨询或寻求法律帮助。警惕金融机构通过收取额外费用等变相提高实际利率的行为。在签订合同前，应要求金融机构明确告知所有费用项目及标准，确保自己不会陷入高利贷的陷阱。行动建议：如果您已经遭遇了贷款收取高额利息的情况，建议您首先与金融机构协商解决。如果协商无果，您可以向相关监管部门投诉或寻求法律帮助。在任何情况下，都请保持冷静和理性，依法维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。

利用高利息骗取金额是否犯法，需根据具体情况综合判断，关键在于借款人是否具有非法占有的目的，以及是否通过欺骗手段获取借款。以下从不同角度进行详细分析：一、诈骗罪与正常民间借贷的区分诈骗罪构成要件：主观方面：行为人具有非法占有的目的，即意图将借款据为己有，不打算归还。客观方面：行为人实施了虚构事实或隐瞒真相的欺骗行为，如编造虚假的借款用途、隐瞒自己没有还款能力的事实等，导致被害人产生错误认识并基于该错误认识处分财物。正常民间借贷关系：在正常的民间借贷中，双方约定高额利息，只要是双方真实意思表示，且借款人最初有还款意愿，即使利息过高（超过法律保护上限的部分不受法律支持），通常属于民事借贷纠纷。出借人可以通过民事诉讼等方式追讨欠款。举例：甲因资金周转困难向乙借款，双方明确约定了较高利息，甲出具借条，乙交付借款，甲也正常使用该款项并按约定支付部分利息。这种情况属于普通借贷纠纷，不构成诈骗。二、利用高利息骗取金额可能构成诈骗的情形虚构事实或隐瞒真相：借款人编造虚假的借款用途，如谎称用于投资一个根本不存在的项目，或者隐瞒自己没有还款能力的事实，骗取出借人信任从而获取借款。举例：丙虚构自己在某大型工程中有项目股份，急需资金周转，向丁借钱，实际上他并没有参与该工程，拿到钱后就消失不见。这种行为可能构成诈骗罪。非法占有目的：从借款一开始，借款人就不打算还款，意图将借款据为己有。举例：戊以各种理由向己借款后，立即将款项用于挥霍，如购买奢侈品、赌博等，导致无法归还借款，并且对己的催款不理不睬。这种表现出非法占有目的的行为，有可能被认定为诈骗。三、具体判断因素在判断利用高利息骗取金额是否构成诈骗时，应综合考虑以下因素：借贷双方的协议内容：包括借款金额、利息约定、还款期限等，以评估借款的合理性及借款人的还款意愿。借款人的资金用途和偿还能力：考察借款人是否将资金用于双方约定的用途，以及其是否具有实际的偿还能力。借款人的行为表现：分析借款人是否存在虚构事实、隐瞒真相或伪造还款能力等欺骗行为。四、法律建议对于出借人而言：在借款前应充分了解借款人的信用状况、资金用途及偿还能力，避免盲目追求高息而陷入诈骗陷阱。如遇疑似诈骗情况，出借人应及时收集证据并向公安机关报案，以维护自身合法权益。对于借款人而言：应诚信借款，按约还款，避免以非法占有为目的进行欺诈行为，以免触犯法律。综上所述，利用高利息骗取金额是否犯法，需根据借款人的主观目的、客观行为以及借贷双方的具体情况综合判断。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。

结论前置：收取超过法定利率上限的高利贷利息，在民事层面不受法律保护，借款人可以拒绝支付超额部分；若放贷过程中存在非法经营、暴力催收等违法犯罪行为，则可能触犯刑法，需承担刑事责任。以下从民事和刑事两个角度详细分析：一、民事层面：高利贷利息的法律地位法定利率上限：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前LPR为例，若一年期LPR为3.45%，则司法保护上限为13.8%。超出此上限的利息，法律不予保护。利息支付规则：若双方约定的利率未超过法定上限，借款人应按约定支付利息。若约定利率超过法定上限，借款人仅需支付法定上限内的利息，超额部分可拒绝支付，并有权要求出借人返还已支付的超额利息。示例：假设借款合同约定年利率为20%，而合同成立时一年期LPR的四倍为13.8%，则借款人仅需支付13.8%的利息，剩余6.2%的利息不受法律保护。二、刑事层面：放高利贷可能涉及的犯罪非法经营罪：若放贷人未经金融监管部门批准，擅自从事经常性贷款业务，并以营利为目的向不特定对象发放高利贷，扰乱金融市场秩序且情节严重的，可能构成非法经营罪。情节严重标准：通常指个人非法放贷数额累计在200万元以上，或违法所得数额累计在80万元以上，或非法放贷对象累计在50人以上等情形。高利转贷罪：若放贷人以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法所得数额较大（一般认定为10万元以上），则可能构成高利转贷罪。法律后果：处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。暴力催收相关犯罪：在催收高利贷过程中，若使用暴力、威胁、侮辱、诽谤、骚扰等手段，可能涉嫌故意伤害罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪等。示例：非法限制债务人的人身自由可能构成非法拘禁罪；暴力催收导致重伤、死亡则可能构成故意伤害罪甚至故意杀人罪。黑社会性质组织犯罪：长期有组织地进行高利放贷、暴力讨债等违法犯罪活动，严重破坏经济、社会生活秩序的团伙，可能构成组织、领导、参加黑社会性质组织罪等相关犯罪。三、对借贷双方的建议对出借人的建议：确保借贷行为合法合规，避免未经批准从事贷款业务。合理约定利率，不得超过法定上限。催收过程中避免使用暴力或非法手段，维护自身合法权益的同时不侵犯他人权益。对借款人的建议：理性借款，确保自身能够承担还款责任。签订借款合同时仔细审查合同条款，确保合同合法有效。如遇暴力或非法催收行为，及时向公安机关报案，维护自身合法权益。总结：收取高利贷利息本身不直接构成犯罪，但超过法定利率上限的利息不受法律保护。若放贷过程中存在非法经营、暴力催收等违法犯罪行为，则可能触犯刑法，需承担刑事责任。因此，建议借贷双方在进行借贷活动时务必遵守法律法规，确保借贷行为的合法性和安全性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。

在不知道的情况下收取高利息，是否违法需分情况讨论，具体如下：如果收取的高利息超出了法律规定的上限，即使不知情也可能涉及违法：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律保护的上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。如果收取的利息超过了这个上限，那么超出部分的利息将不受法律保护，借款人可以拒绝支付，甚至有可能要求出借人返还已支付的超额利息。举例说明：假设当前一年期LPR为3.85%，那么法律保护的利率上限就是15.4%。如果出借人与借款人约定的利率为20%，那么超出的4.6%就不受法律保护。即使出借人声称自己不知道这个规定，也不能改变其收取高利息的违法性。如果收取的高利息并未超出法律规定的上限，则一般不构成违法：在这个情况下，即使出借人不知道具体的法律规定，但只要其收取的利息没有超出法律保护的范围，那么这种行为就是合法的。借款人需要按照约定支付利息，出借人也有权收取。额外建议与风险提示：对于出借人：在出借资金时，务必了解并遵守相关的法律法规，特别是关于利率的规定。不要盲目追求高利息，以免陷入法律纠纷。如果对法律规定不熟悉，建议在出借前咨询专业律师或相关机构。对于借款人：在借款时，要仔细阅读借款合同，特别是关于利率的条款。如果发现出借人收取的利息超出了法律规定的上限，要及时提出异议，并拒绝支付超额利息。必要时，可以寻求法律帮助来维护自己的合法权益。后续行动建议：如果你发现自己已经收取了超出法律规定的利息，建议尽快与借款人协商，退还超额部分，以避免可能的法律纠纷。如果你作为借款人，发现出借人收取的利息超出了法律规定的上限，可以保留好相关证据，如借款合同、转账记录等，以便在需要时通过法律途径来维护自己的权益。总之，在不知道的情况下收取高利息是否违法，取决于收取的利息是否超出了法律规定的上限。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。