核心结论：房主得了精神病无力偿还房贷，可通过申请变更监护人代为处理房产及债务、与银行协商还款方案、考虑出售房产或面临银行起诉及强制执行等途径解决，具体如下：
- 申请变更监护人代为处理
- 根据《民法典》规定，精神病人属于无民事行为能力人或限制民事行为能力人，需要由其监护人代为实施民事法律行为。因此，房主的亲属（如配偶、父母、成年子女等）可以向法院申请宣告房主为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，并指定自己或其他合适的人作为监护人。
- 监护人一旦确定，就有义务代为管理房主的财产，包括处理房产相关事宜以及与银行沟通还款问题。监护人可以代表房主与银行协商还款计划，如延长还款期限、调整还款金额等，以减轻还款压力。
- 与银行协商还款方案
- 房主或其监护人应主动与贷款银行取得联系，如实说明房主目前的身体状况和还款困难情况。银行在了解实际情况后，可能会根据内部政策和规定，为房主提供一些灵活的还款方案。
- 例如，银行可能会同意暂停还款一段时间（期间利息可能会继续计算），待房主病情好转、经济状况改善后再恢复还款；或者将剩余的贷款期限延长，降低每月的还款金额，使还款更加轻松。
- 考虑出售房产
- 如果房主的病情较为严重，且预计在较长时间内无法恢复还款能力，那么出售房产可能是一个较为可行的选择。通过出售房产，可以一次性偿还银行的贷款，避免因长期拖欠贷款而产生更多的利息和违约金，同时也能解除房主及其监护人的还款负担。
- 在出售房产时，需要由监护人代为办理相关手续。监护人应当以维护房主利益为出发点，合理确定房产的出售价格，并确保出售过程合法合规。
- 面临银行起诉及强制执行
- 如果房主及其监护人没有采取上述积极措施，长期拖欠银行贷款，银行有权向法院提起诉讼，要求房主偿还贷款本金、利息及可能产生的违约金等费用。
- 一旦法院判决房主还款，而房主仍无力履行判决义务，银行可以申请法院强制执行房主的财产，包括但不限于拍卖房产。在这种情况下，房产可能会以较低的价格被拍卖，房主及其家属可能会遭受一定的经济损失。