有逾期记录确实可能影响房贷申请，但并非绝对不能申请，关键在于如何处理逾期记录并改善信用状况。以下分情况说明应对策略：

1. 逾期记录已结清且时间较短
   若逾期记录已结清（如信用卡逾期、贷款逾期等），且距离申请房贷时间较短（如3-6个月内），建议：

   • 主动提供结清证明：向银行或贷款机构出示逾期款项已结清的凭证（如还款流水、结清证明），证明当前无负债；
     
   • 补充收入证明：提供稳定的收入流水（如工资流水、经营收入证明），证明还款能力充足；
     
   • 增加共同借款人：若个人信用评分不足，可添加配偶或父母作为共同借款人，利用其良好信用弥补自身不足。

2. 逾期记录未结清或频繁逾期
   若逾期记录仍存在（如当前仍有未结清的欠款）或近2年内频繁逾期（如多次信用卡逾期、贷款逾期），建议：

   • 立即结清欠款：优先偿还逾期款项，避免逾期记录进一步恶化；
     
   • 等待信用修复：根据《征信业管理条例》，逾期记录自结清之日起保留5年，但银行通常更关注近2年的信用记录。若逾期记录已结清且超过2年，对房贷申请的影响会逐渐减弱；
     
   • 选择对信用要求较低的贷款产品：如公积金贷款对信用要求相对宽松，可优先尝试；或选择部分商业银行的“轻看征信”房贷产品（需具体咨询银行政策）。

3. 因特殊原因导致逾期（如疫情、疾病等）
   若逾期因不可抗力或特殊原因导致（如疫情失业、重大疾病等），建议：

   • 提供证明材料：向银行或贷款机构提供相关证明（如失业证明、医疗证明），说明逾期非主观恶意；
     
   • 申请信用修复：部分银行或征信机构提供“异议申诉”服务，可尝试申请修正逾期记录（需符合条件）；
     
   • 选择支持特殊情况的贷款政策：部分银行针对受疫情影响人群推出延期还款、信用保护等政策，可主动咨询。

补充建议：

• 定期查询征信报告：通过中国人民银行征信中心或授权银行查询个人征信，及时了解信用状况；
  
• 避免新增负债：在申请房贷前，尽量减少信用卡透支、消费贷等负债，降低负债率；
  
• 咨询具体银行政策：不同银行对逾期记录的容忍度不同，可提前咨询目标银行的贷款经理，了解具体要求。
  

若有其他法律问题（如征信纠纷、贷款合同审查等），可直接向我咨询。