结论前置：针对小货车加装护栏被保险公司认定为非法加装的情况，需分情况处理，具体如下：
确认加装护栏是否属于非法改装
- 根据《道路交通安全法》及相关规定，车辆改装需遵循一定原则，即不得改变车辆的主要技术参数和安全性能，且需向车辆管理所申请变更登记。若加装护栏未改变车辆主要技术参数（如发动机、车架等），且未影响车辆安全性能（如未遮挡灯光、号牌，未增加车辆高度或宽度导致超出规定范围等），同时已按规定办理变更登记，则一般不属于非法改装。
- 若加装护栏改变了车辆主要技术参数或影响了车辆安全性能，且未办理变更登记，则可能构成非法改装。此时，保险公司拒绝理赔或提出异议是合理的。
分析保险合同条款
- 仔细审查保险合同中关于车辆改装、加装设备的条款。若合同中明确规定了加装护栏属于免责范围，且该条款不违反法律、行政法规的强制性规定，则保险公司有权依据合同条款拒绝理赔。
- 若合同中未明确规定加装护栏属于免责范围，或规定不明确，则保险公司不能仅凭加装护栏就拒绝理赔。此时，可依据《保险法》的相关规定，主张保险公司应承担理赔责任。
应对保险公司拒绝理赔的措施
- 与保险公司协商：首先尝试与保险公司沟通，提供加装护栏的合法性证明（如变更登记证明、安全性能检测报告等），以及保险合同中未明确排除加装护栏理赔责任的证据，争取达成理赔协议。
- 申请第三方评估：若协商无果，可申请具有资质的第三方机构对加装护栏的合法性及对车辆安全性能的影响进行评估，以评估结果作为与保险公司进一步协商或诉讼的依据。
- 提起诉讼或仲裁：若仍无法达成一致，可依据保险合同中的争议解决条款，向法院提起诉讼或向仲裁机构申请仲裁，要求保险公司承担理赔责任。
预防措施与建议
- 在加装护栏前，应了解相关法律法规及保险合同条款，确保加装行为合法且不影响保险理赔。
- 加装护栏后，应及时向车辆管理所申请变更登记，并保留好相关证明文件。
- 在购买保险时，应仔细阅读保险合同条款，特别是关于车辆改装、加装设备的免责条款，如有疑问应及时向保险公司咨询并明确。