银行工作人员开具的代偿结清证明，在符合法定形式和实质要件的情况下，是合法的。以下从不同角度为你详细分析：
合法性分析
形式合法性：
- 代偿结清证明应当采用书面形式，明确载明代偿的事实、金额、结清的时间等关键信息，并由银行工作人员签字或盖章确认。这样的形式要求有助于确保证明的真实性和可追溯性。
- 如果银行工作人员在开具证明时，遵循了银行内部的审批流程和规定，且证明内容真实无误，那么该证明在形式上就是合法的。
实质合法性：
- 代偿结清证明的实质合法性取决于其内容的真实性。如果银行确实已经代偿了相关债务，并且债务已经结清，那么开具的证明就是合法的。
- 如果银行并未实际代偿或债务并未结清，而银行工作人员却开具了虚假的代偿结清证明，那么这种行为就是违法的，可能构成欺诈或其他违法行为。
可能的法律后果
如果证明合法：
- 对于债务人而言，代偿结清证明是其债务已经得到清偿的有效证据，可以用于证明其不再承担相关债务责任。
- 对于银行而言，开具合法的代偿结清证明是其履行职责的一部分，有助于维护银行的信誉和客户关系。
如果证明不合法：
- 如果银行工作人员开具了虚假的代偿结清证明，那么银行可能面临法律责任，包括但不限于赔偿损失、承担行政处罚等。
- 对于债务人而言，如果其依赖虚假的证明而误认为债务已经结清，可能会因此遭受经济损失或面临其他法律风险。
建议与注意事项
核实证明的真实性：
- 在收到银行开具的代偿结清证明后，债务人应当仔细核对证明内容，确保其与实际情况相符。
- 如果对证明的真实性有疑问，可以向银行或相关监管机构进行查询或核实。
保留相关证据：
- 债务人在收到证明后，应当妥善保管，以备将来可能出现的法律纠纷或争议。
- 如果可能的话，可以要求银行提供代偿的转账记录或其他相关证据，以进一步证明债务已经结清。
咨询专业律师：
- 如果在代偿结清过程中遇到任何法律问题或纠纷，建议及时咨询专业律师，以获取专业的法律意见和帮助。
如果你在银行贷款或代偿结清方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会为你提供专业、全面的法律服务。