关于以个人名义与发生业务的客户发生非正当借贷关系的认定，这通常涉及多个法律层面的考量，以下从不同角度进行分析：

1. 借贷关系的合法性基础：

   • 借贷关系本身在法律上是受到保护的，但前提是借贷行为必须合法、合规。若以个人名义与业务客户发生借贷，首先需确认该借贷行为是否违反了公司、企业的内部规定或行业规范。例如，某些行业可能禁止员工与客户之间发生私人经济往来，以避免利益冲突或不当影响。
   • 若借贷行为本身不违反法律、行政法规的强制性规定，且双方意思表示真实，那么该借贷关系在法律上是有效的。但若存在欺诈、胁迫、乘人之危等情形，则借贷关系可能被认定为无效或可撤销。

2. 非正当性的认定：

   • “非正当”通常指的是借贷行为超出了正常的业务交往范畴，可能涉及利益输送、商业贿赂等违法行为。例如，若借贷行为是为了获取不正当的竞争优势、影响业务决策或掩盖其他非法目的，则可能被视为非正当借贷。
   • 认定非正当性时，需综合考虑借贷的金额、频率、目的、方式以及双方的关系等因素。若借贷行为明显超出了正常社交或业务交往的范畴，且缺乏合理的经济或业务理由，则更可能被认定为非正当。

3. 法律后果与风险：

   • 若借贷行为被认定为非正当，可能面临法律上的不利后果。对于个人而言，可能涉及民事赔偿责任、行政处罚甚至刑事责任，具体取决于借贷行为的性质和后果。例如，若借贷行为构成商业贿赂，则可能面临罚款、没收违法所得等行政处罚，情节严重的还可能构成犯罪。
   • 对于公司或企业而言，若员工以个人名义与客户发生非正当借贷关系，可能损害公司的声誉和利益，甚至引发法律纠纷。公司或企业可能因此面临民事赔偿、行政处罚等风险，同时还需要承担内部管理不善的责任。

4. 建议与防范措施：

   • 为避免发生非正当借贷关系，建议个人在与客户交往时保持适当的距离和界限，避免涉及私人经济往来。若确实需要发生借贷行为，应确保借贷行为合法、合规，并明确借贷的目的、金额、期限等关键条款。
   • 对于公司或企业而言，应建立健全内部管理制度，明确禁止员工与客户之间发生私人经济往来或非正当借贷关系。同时，加强对员工的法律培训和合规教育，提高员工的法律意识和合规意识。

总结来说，以个人名义与发生业务的客户发生非正当借贷关系的认定涉及多个法律层面的考量。为避免法律风险和不利后果，建议个人和公司或企业均应谨慎处理与客户之间的经济往来关系，确保借贷行为合法、合规。若您有任何具体的法律问题或疑虑，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律建议。