关于你提到的小米金融协商还了本金但没给结清，并且产生了罚息的情况，我可以给你以下分析和建议：

核心结论：

1. 罚息合法性：罚息通常是金融机构在借款人未能按时还款时，根据合同约定收取的额外费用。如果小米金融的罚息符合相关法律法规和合同约定，那么其收取罚息的行为是合法的。

2. 协商还款效力：你提到已经与小米金融协商还了本金，但如果协商过程中没有明确约定罚息的处理方式，或者协商结果并未得到小米金融的正式确认，那么罚息可能仍然需要按照原合同约定支付。

具体分析：

1. 检查合同条款：首先，你需要仔细查看与小米金融签订的借款合同，特别是关于还款、罚息和违约责任的条款。这些条款将决定你是否需要支付罚息，以及罚息的计算方式和金额。

2. 确认协商内容：回顾你与小米金融的协商过程，确认是否明确讨论了罚息的问题，并且协商结果是否得到了双方的正式确认。如果协商结果只是口头约定，建议尽快与小米金融联系，要求将协商结果书面化，以避免后续纠纷。

3. 沟通解决：如果你认为罚息收取不合理，或者协商结果存在误解，建议主动与小米金融的客服或相关部门联系，说明情况并寻求解决方案。在沟通过程中，保持冷静和理性，尽量提供充分的证据支持你的观点。

4. 法律途径：如果无法通过协商解决问题，你可以考虑通过法律途径维护自己的权益。例如，向当地金融监管部门投诉，或者寻求专业律师的帮助，通过诉讼或仲裁等方式解决纠纷。

后续建议：

• 在处理金融纠纷时，务必保留好所有相关证据，包括借款合同、协商记录、还款凭证等。
• 如果对金融法律知识不够了解，建议咨询专业律师，以获取更准确的法律意见和帮助。

我是江逸芳律师，专注于劳动纠纷、经济纠纷、遗产继承、股权转让等领域。如果你在处理这个问题过程中遇到任何法律问题，都可以直接向我咨询。