贷款个人出资的合法性需根据具体情况判断，在符合相关法律法规的前提下是合法的，但必须满足特定条件并严格遵守监管要求。以下是对此问题的详细分析：
一、合法情形
正常的民间借贷：
- 个人以自有资金偶尔、少量地向特定对象出借款项，属于正常的民间借贷行为，受到法律保护。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
- 示例：张三因朋友李四临时资金周转困难，将闲置资金借给李四，并约定了合理的利息和还款期限，这种借贷行为是合法的。
向金融机构贷款后用于合法用途：
- 个人向银行等合法金融机构申请贷款，并按照规定的程序办理贷款手续，只要贷款用途合法（如购房、购车、经营等），不违反贷款合同中的约定，此类融资方式即为合法。
- 示例：王五因购房需求向银行申请商业贷款，经银行审核后签订贷款合同并按时还款，整个融资过程合法合规。
二、违法情形
未经批准从事经常性放贷业务：
- 未经国务院银行业监督管理机构批准，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，属于非法金融业务活动。这种行为扰乱了金融市场秩序，可能构成非法经营罪。
- 示例：赵六在未取得金融放贷资质的情况下，两年内向不同的20个人发放贷款，累计达15次，其行为构成违法。
套取金融机构贷款转贷：
- 个人套取金融机构信贷资金后高利转贷给借款人，且借款人事先知道或应当知道的，民间借贷合同无效。情节严重的，可能触犯《中华人民共和国刑法》，构成高利转贷罪。
- 示例：孙七从银行贷款100万，然后以高于银行贷款利率的利率转贷给他人，这种行为属于违法。
以非法集资等方式获取资金放贷：
- 通过非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资方式获取资金，再进行放贷的，不仅借贷合同无效，还会触犯刑法，构成非法集资类犯罪，如非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等。
- 示例：周八通过虚构项目、承诺高额回报等方式向社会公众吸收资金，然后将这些资金用于放贷，这种行为涉及非法集资和违法放贷。
三、风险提示与建议
- 了解法律法规：在进行个人出资贷款前，务必详细了解并遵守相关的法律法规，确保自己的行为合法合规。
- 谨慎选择借贷对象：了解借款人的信用状况和还款能力，降低借贷风险。避免向不熟悉或信用状况不佳的对象出借款项。
- 签订合法协议：无论选择哪种借贷方式，都应签订合法、规范的协议或合同。协议或合同中应明确双方的权利和义务、借款金额、利率、还款期限等关键条款。
- 保留相关证据：为维护自身权益，应妥善保存与借贷行为相关的证据材料，如借款合同、转账记录等。这些证据在发生纠纷时将起到关键作用。
综上所述，贷款个人出资的合法性取决于具体情形。在合法的民间借贷范围内进行借贷是受到法律保护的，但一旦超越法律界限，就可能面临严重的法律后果。因此，个人在出资贷款时应务必谨慎行事，确保自己的行为符合法律法规要求。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。