核心结论：学生驾驶无牌非机动车出事故住院费用1万2的赔偿问题，需结合事故责任划分、保险类型及条款综合判断，具体分以下情况说明：

1. 若学生购买了非机动车第三者责任险或意外险

   • 责任划分明确时：若事故由学生全责，保险公司通常在保额范围内按条款赔偿住院费用（需扣除免赔额及非医保用药部分）；若对方有责任，则按责任比例分担赔偿。
     
   • 无牌是否影响理赔：需查看保险条款是否将“无牌驾驶”列为免责事由。若条款明确免责，保险公司可能拒赔；若未提及或未尽到提示义务，学生仍可主张赔偿。
     
   • 举证责任：学生需提供事故认定书、医疗费用清单、保险合同等证据，证明费用合理性及事故与保险的关联性。

2. 若学生未购买保险，但对方车辆有交强险（如机动车撞非机动车）

   • 对方全责时：对方交强险需在医疗费用限额（1.8万元）内全额赔偿，超出部分由对方商业险或个人承担。
     
   • 学生部分责任时：交强险先赔，剩余部分按责任比例分担（如学生30%责任，则自行承担3600元）。
     
   • 无牌非机动车的特殊性：交强险赔偿通常不因非机动车无牌而免责，但学生可能因无牌驾驶承担更高事故责任比例。

3. 若双方均无保险（如两辆非机动车相撞）

   • 按责任比例分担：根据事故认定书划分的责任（如学生70%责任），则学生需自行承担8400元，对方承担3600元。
     
   • 无牌驾驶的加重责任：若学生无牌驾驶被认定为过错行为，可能被加重责任比例（如从50%升至70%），需结合具体证据判断。

行动建议：

• 立即收集事故认定书、医疗票据、保险合同等证据；
  
• 核对保险条款中“免责事由”及“赔偿范围”条款；
  
• 若协商无果，可向法院起诉，主张按责任比例及保险条款赔偿。
  

如有进一步细节（如事故责任认定、保险类型等），可直接向我咨询，我会结合具体情形为您详细分析。