结论：借15万三年还28万，从利息计算的角度来看，该借款行为是否合法，取决于具体的利息约定是否超过了法律规定的上限。若未超过，则合法；若超过，则超出部分的利息约定无效，但借款合同本身（除超出部分利息外）仍有效。

详细分析：

1. 利息计算与法律限制：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
   • 假设当前的一年期LPR为3.85%（此数值会随时间变化，需以最新数据为准），那么四倍即为15.4%。这意味着，如果借贷双方约定的年利率超过15.4%，则超出部分的利息将不受法律保护。

2. 具体计算：

   • 若按照15.4%的年利率计算，15万借款三年的利息为：\(150000 \times 15.4\% \times 3 = 69300\)（元）。
   • 因此，合法的本息和应为：\(150000 + 69300 = 219300\)（元）。
   • 用户提到的三年还28万，意味着利息为13万，若以三年为期限简单平均计算年利率（虽不精确，但用于初步判断），则年利率约为\(\frac{130000}{150000 \times 3} \approx 28.89\%\)，这明显超过了15.4%的法定上限。

3. 法律后果：

   • 如果借贷双方约定的利息超过了法律规定的上限，那么超出部分的利息约定是无效的。借款人只需支付法律保护范围内的利息，即按照不超过LPR四倍的利率计算的部分。
   • 在此情况下，如果借款人已经支付了超出部分的利息，有权要求出借人返还；如果尚未支付，则只需支付合法范围内的利息。

4. 建议：

   • 对于出借人而言，应确保约定的利息不超过法律规定的上限，以避免不必要的法律风险。
   • 对于借款人而言，如果发现约定的利息过高，可以与出借人协商降低利息，或者通过法律途径维护自己的合法权益。

进一步思考：

• 在实际操作中，除了利息的计算外，还需要考虑借款合同的其他条款是否合法、有效，以及是否存在其他可能影响合同效力的因素。
• 如果借款合同中存在其他违法或显失公平的条款，借款人也有权要求修改或撤销这些条款。

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