网贷担保费写在哪条法律-赵可律师｜法行宝

1、《民法典》规定：担保合同是主债权债务合同的从合同，担保费收取需以合法担保合同为基础，不得超出主债权范围，否则可能涉及禁止高利放贷规定。2、《融资担保公司监督管理条例》规定：融资担保费率由融资担保公司与被担保人协商确定，但不得违反国家规定。3、实务建议：核实担保方资质，审查合同条款，主张超额部分无效。

网贷担保费写在哪条法律-赵可律师

网贷收取担保费本身并不直接触犯某一条特定的法律，但关键在于其收费行为是否合法合规，是否侵犯了借款人的合法权益。以下从几个角度详细分析：合同自由原则与合法性审查：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，民事主体有权在法律规定的范围内自由订立合同。网贷平台与借款人之间签订的借款合同，包括其中的担保费条款，原则上应受法律保护，前提是这些条款不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗。若担保费条款合法合规：即网贷平台在提供借款服务时，明确告知了借款人担保费的存在、计算方式及标准，且该费用未超出合理范围，未对借款人造成不公平的负担，那么这种收费行为是合法的。若担保费条款存在违法情形：如网贷平台未明确告知借款人担保费的存在，或者担保费计算方式不透明、标准过高，甚至存在欺诈、胁迫等情形，那么这种收费行为就可能违反《民法典》中关于合同效力、诚实信用原则以及禁止欺诈、胁迫的规定。利率限制与费用透明度：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律保护的上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。虽然这一规定主要针对的是利息，但担保费作为借款成本的一部分，也应受到合理性的审查。若担保费与利息总和超过法定上限：那么超出部分的费用可能不被法律保护，借款人有权拒绝支付或要求返还。费用透明度要求：网贷平台在收取担保费时，必须确保费用的透明度，即明确告知借款人担保费的具体金额、计算方式及支付时间等，以便借款人做出知情的决策。监管政策与合规性：网贷行业受到金融监管部门的严格监管，包括对其收费行为的合规性审查。网贷平台在收取担保费时，必须遵守相关监管政策，如不得擅自提高费用标准、不得隐瞒或误导借款人等。若违反监管政策：网贷平台可能面临监管处罚，包括罚款、停业整顿等，甚至可能因涉嫌非法经营等犯罪行为而受到刑事追究。法律建议：对于借款人而言，在签订网贷合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于担保费的部分，确保自己了解并同意相关费用标准。若对担保费存在疑问或认为其不合理，应及时与网贷平台沟通协商，或寻求法律援助以维护自己的合法权益。对于网贷平台而言，应严格遵守相关法律法规和监管政策，确保担保费的收取合法合规，避免因此引发法律纠纷和监管风险。可能后果：若网贷平台违法收取担保费，可能面临借款人的法律诉讼和监管处罚，包括返还违法收取的费用、支付赔偿金以及承担行政责任等。借款人若因违法收取的担保费而遭受损失，有权要求网贷平台承担相应的赔偿责任。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。

关于网贷担保费收取的法律规定，这是一个涉及多个法律层面和监管要求的问题。以下是我为您整理的详细解答：一、法律层面规定《中华人民共和国民法典》民法典强调民事活动应遵循公平原则，这意味着网贷平台在收取担保费时，必须确保费用合理，不得显失公平。如果借款人认为担保费过高，显失公平，他们有权请求法院或仲裁机构撤销相关条款。同时，民法典也规定提供格式条款的一方（如网贷平台）需遵循公平原则，并提示对方注意重要条款。如果网贷平台未履行此义务，相关费用条款可能被视为无效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》该规定明确了民间借贷利率的司法保护上限，即借贷双方约定的利率及与贷款相关的各类费用（包括担保费）合计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。超出部分不受法律保护，借款人有权不支付并要求返还。二、金融监管层面规定银保监会等部门的相关规定严禁金融机构以贷收费、浮利分费等行为，要求贷款业务与中间业务严格分离，不得变相提高利率。这意味着网贷平台不能通过收取高额担保费来变相提高借款成本。同时，监管部门要求网贷平台充分披露贷款相关信息，包括担保费的收取标准、用途、退还条件等。如果网贷平台未充分披露这些信息，借款人有权主张相关费用条款无效或要求调整费用。三、消费者权益保护层面规定《中华人民共和国消费者权益保护法》借款人作为消费者，享有知情权。他们有权了解担保费的具体情况，包括收费标准、计算方式等。如果网贷平台隐瞒或虚假宣传这些信息，就侵犯了消费者的知情权，借款人可以依法维权。借款人还享有公平交易的权利。如果担保费的收取显失公平，借款人有权要求纠正，如降低费用或退还不合理收取的费用。四、担保费用的计算方法与合规要求费率标准担保费的收取通常不是固定的，而是根据担保额度、风险评估等因素来确定。一般来说，担保额度越高，风险越大，担保费也相应越高。但具体的费率标准可能因地区、机构及业务情况而异。需要注意的是，担保费的收取应受到综合年利率的限制，即包括利息、服务费、担保费等在内的所有费用合计不得超过法定上限。支付时间担保费通常在办妥全部手续后，银行放款前由借款企业一次性支付给担保公司。但具体支付时间可能因合同条款而异，借款人应仔细阅读合同并了解相关条款。合规要求担保费用的收取必须透明公正，明确告知借款人和投资人具体金额、收费方式和周期。担保费用的使用应受到监管和审计，确保其合理性和合法性。网贷平台不能随意使用或挪用担保费用。五、注意事项避免套路贷：借款人在选择网贷平台时，应警惕那些以高额担保费为幌子进行套路贷的平台。遇到此类情况，借款人应及时报警并寻求法律帮助。合理协商：担保费用的具体金额和支付方式应由担保双方合理协商确定，并确保符合相关法律法规和监管要求。借款人在签订合同时应仔细阅读合同条款，确保自己的权益得到保障。综上所述，网贷中的担保费收取必须严格遵守法律法规和监管要求，确保公平、透明，并充分保障借款人的合法权益。借款人在选择网贷平台时，应仔细了解相关费用标准并谨慎签订合同。如有任何疑问或争议，建议咨询法律专业人士或相关监管部门以获取准确信息和帮助。

网贷担保费是否写在借款合同里需分情况讨论：担保费明确写入借款合同若网贷平台在借款合同中直接约定了担保费条款（如“借款人需支付担保费，费率为X%”），则该费用属于合同明确约定的内容。此时需重点审查：担保费是否与利息、服务费等合并计算后超过法定利率上限（当前为LPR四倍）；担保费是否实际对应担保服务（如平台引入第三方担保机构），或仅为变相收费；合同是否以显著方式提示借款人注意该条款（如加粗、单独说明）。若存在违规情形（如超限收费、未实际提供担保），借款人可主张条款无效或要求调整费用。担保费未写入借款合同，但通过其他文件约定部分平台可能将担保费条款拆分至《担保合同》《服务协议》等附属文件中，此时需结合以下要点判断：附属文件是否与借款合同同时签署，或借款人是否被明确告知需签署；担保费是否与借款本金、期限直接关联（如按比例收取）；平台是否履行了风险提示义务（如要求借款人签字确认“已阅读并理解费用条款”）。若附属文件构成借款合同的一部分，且内容合法，借款人仍需按约支付；但若平台未尽提示义务，借款人可主张撤销相关条款。担保费未书面约定，但实际收取若平台在放款时直接扣减担保费（如“借款1万元，到账8千元，2千元为担保费”），且无任何书面约定，则可能涉及： “砍头息”问题：根据《民法典》第六百七十条，借款利息不得预先扣除，否则应按实际出借金额认定本金；违规收费：若担保费无合法依据（如未实际提供担保），可能被认定为变相高利贷，超出部分借款人可拒绝支付。此时借款人可要求平台返还违规收取的费用，或向监管部门投诉。建议行动：立即核查借款合同及所有附属文件，确认担保费条款的存在形式及具体内容；计算担保费与利息、其他费用的总和，判断是否超过法定上限；若发现违规情形，保留合同、转账记录、沟通记录等证据，通过法律途径主张权益。如有进一步疑问或需具体分析，可直接向我咨询。

网贷合同里的担保费是否合法，需根据具体情况判断，主要取决于是否满足以下条件：合法情形合同明确约定且双方自愿：网贷平台在与借款人签订借贷合同前，必须清晰、明确地向借款人说明担保费的存在，包括其标准、用途等详细信息。借款人需基于完全自愿的原则同意支付这笔费用，合同中应明确体现担保费的收取条款，且不存在任何欺诈、胁迫等不正当手段。举例：若合同中明确写明“借款人需支付担保费XX元，作为对其信用风险的担保”，且借款人签字确认，则该担保费条款具有法律效力。担保服务真实有效：网贷平台收取担保费后，应为借款人提供真实的担保服务，如引入有资质的担保机构。在借款人出现逾期等违约情况时，担保机构应按约定承担担保责任，保障出借人资金安全。举例：若网贷平台与某担保公司合作，为借款人提供担保服务，并在借款人违约时由担保公司代为偿还部分或全部贷款，则该担保费收取是合理的。费用合理且符合市场定价：担保费的收取标准应合理，符合市场定价规律，不应明显过高或存在不公平现象。担保费的收取应与市场水平相匹配，不得过高或不合理，避免变相提高贷款利率以规避监管。举例：若某地区同类网贷产品的担保费普遍在贷款金额的1%-3%之间，而某平台收取的担保费在此范围内，则可视为合理。符合金融监管规定：担保费的收取需符合相关金融监管政策和法规，不得违反利率上限或其他金融管理规定。包括但不限于担保费率上限、信息披露要求等，确保借款人在知情的情况下做出决策。举例：若某地区规定融资担保公司的担保费率不得超过贷款金额的5%，则网贷平台收取的担保费不得超过此上限。不合法情形未明确告知或存在欺诈行为：若网贷平台在借款人不知情的情况下擅自收取担保费，或在宣传过程中故意隐瞒该费用的存在，误导借款人签订合同，则构成欺诈。受欺诈方有权请求人民法院或仲裁机构撤销该民事法律行为，并要求平台退还已收取的担保费。举例：若网贷平台在宣传时未提及担保费，而在合同中却包含此条款，且未对借款人进行明确说明，则可能构成欺诈。费用过高，超过法定利率上限：若担保费与其他费用合并计算后超过了法律规定的利率上限（如民间借贷利率司法保护上限），则超过部分不受法律保护。借款人可以拒绝支付超过部分的费用，并已支付的有权要求出借人返还。计算公式：若贷款年利率为R%，担保费率为E%，则总费用率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。即R% + E% ≤ 4 × LPR%。举例：若当前一年期LPR为3.85%，则贷款年利率与担保费率之和不得超过15.4%。若某平台收取的担保费使得总费用率超过此上限，则超过部分不合法。没有实际提供担保服务却收费：若网贷平台或担保机构未实际为借款人提供任何担保服务，却以担保服务费的名义收取费用，则该行为缺乏合法性和合理性。借款人有权要求平台或担保机构退还该费用，并可向相关部门投诉举报。举例：若网贷平台声称与某担保公司合作，但实际并未引入该担保公司为借款人提供担保服务，却收取了担保费，则该行为不合法。担保主体不具备资质：提供担保服务的主体必须具备合法的担保资质，否则基于无效担保而收取的担保费也是不合法的。借款人在签订合同时应核实担保机构的资质和信誉情况。举例：若某网贷平台声称由某无资质的机构提供担保服务，并收取了担保费，则该担保费收取不合法。总结与建议：在借网贷时，借款人应仔细审查合同条款，特别是关于担保费的部分，确保了解清楚所有费用的来龙去脉。若对担保费存在疑问或发现不合规情况，应及时向有关部门投诉举报，以维护自己的合法权益。同时，我也建议借款人在选择网贷平台时，尽量选择信誉良好、合规经营的平台，以降低风险。若您在网贷过程中遇到任何法律问题，欢迎直接向我咨询。

关于网贷是否需要支付担保费的问题，结论是：法律并未强制规定网贷必须收取担保费，是否收取及收取标准需依据具体合同约定及相关法律规定来判断。以下从不同角度为您详细分析：一、法律层面：无强制规定《民法典》相关规定：根据《民法典》中关于借款合同的规定，借款合同的双方可以约定利息、费用等条款，但并未规定必须收取担保费。担保费的收取通常与担保合同相关，而担保合同的成立和效力需遵循《民法典》中关于担保物权或保证合同的规定。若网贷平台要求借款人支付担保费，应确保该费用有明确的合同依据，且不违反法律、行政法规的强制性规定。监管政策：网贷行业受到金融监管部门的严格监管，监管政策可能对网贷平台的收费项目、收费标准等有所规定。但目前并无普遍适用的监管政策明确要求网贷必须收取担保费。网贷平台应遵守相关监管政策，不得违规收取费用。若平台违规收取担保费，借款人可向监管部门投诉或寻求法律救济。二、合同层面：依约而定合同约定：网贷平台与借款人之间的借款合同是确定双方权利义务的主要依据。若合同中明确约定了担保费的收取标准、方式等，则借款人应按合同约定支付。若合同中未约定担保费，或约定不明确，则网贷平台无权单方面要求借款人支付担保费。此时，双方可协商补充约定，或依据法律规定和交易习惯确定是否支付及支付标准。合同效力：网贷平台与借款人签订的借款合同应合法有效，不得存在欺诈、胁迫等情形。若合同存在无效或可撤销的情形，如担保费条款显失公平，则借款人可主张合同无效或撤销该条款，从而拒绝支付担保费。三、实践层面：需谨慎对待核实费用性质：借款人在签订网贷合同时，应仔细阅读合同条款，核实担保费的性质、收取标准等。若对费用有疑问，可要求网贷平台进行解释说明。借款人应警惕一些不法网贷平台以担保费为名行高利贷之实，避免陷入高利贷陷阱。保留证据：借款人在支付担保费时，应要求网贷平台出具正规发票或收据，并保留好相关证据。以便在发生纠纷时，作为维护自身权益的依据。寻求法律帮助：若借款人对网贷平台收取的担保费有异议，或认为网贷平台存在违规行为，可及时寻求法律帮助。作为专业律师，我可以为您提供法律咨询和法律服务，帮助您维护自身合法权益。建议您在签订网贷合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于担保费的约定。如有疑问或发现不合法、不合规的收费行为，请及时向我咨询或寻求其他法律途径解决。

《民法典》中并没有直接规定网贷收取担保费、保险费的具体条款，但相关费用收取需遵循《民法典》中关于合同效力、公平原则及金融监管规定等核心法律原则。以下从不同角度为你详细分析：合同效力角度根据《民法典》第四百六十五条，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。若网贷平台与借款人在合同中明确约定了担保费、保险费的收取标准及方式，且该条款不违反法律、行政法规的强制性规定（如《民法典》第一百四十三条关于民事法律行为有效条件的规定），则该条款有效，借款人需按约定支付费用。但需注意：若平台未以显著方式提示借款人注意费用条款（如未加粗、未单独说明），或存在“默认勾选”“强制搭售”等行为，可能因违反《民法典》第四百九十六条（格式条款无效情形）或《消费者权益保护法》第二十六条（经营者义务）导致条款无效，借款人可拒绝支付。公平原则角度《民法典》第六条规定：“民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。”若网贷平台收取的担保费、保险费显著高于市场合理水平（如年化费率超过24%），或费用与实际提供的服务不成比例（如未实际提供担保或保险服务），可能因违反公平原则被认定为“显失公平”，借款人可依据《民法典》第一百五十一条请求撤销合同或调整费用。金融监管规定角度虽然《民法典》未直接规定费用标准，但银保监会、央行等部门发布的规范性文件对网贷费用有明确限制。例如：《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（整治办函〔2017〕141号）规定：“各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，禁止从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。” 《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》第二十五条：“网络小额贷款公司不得以收取担保费、服务费、咨询费、顾问费等名义变相提高融资成本。” 若平台违反上述规定，即使合同中有约定，借款人也可向监管部门投诉或通过诉讼主张费用无效。建议：若你遇到网贷平台违规收取费用，可按以下步骤处理：核对合同条款，确认费用是否明确约定且已履行提示义务；计算综合费率（含利息、担保费、保险费等），判断是否超过法定上限（如年化24%）；保留合同、转账记录、沟通记录等证据，向当地银保监局或金融监管局投诉；若协商无果，可向法院起诉，主张合同条款无效或调整费用。如有具体案例或合同条款需要分析，可直接向我咨询，我会结合细节为你提供更精准的建议。

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