保险自动扣款在符合法定条件及程序时是合法的，但具体是否合法需结合以下角度综合判断：

1. 合同约定角度
   若投保人与保险公司签订的保险合同中明确约定了“自动扣款”条款（如授权保险公司从指定账户划扣保费），且该条款未违反法律强制性规定（如未加重投保人责任、排除其主要权利），则自动扣款行为具有合法性基础。
   法律依据：《民法典》第496条，格式条款提供方需履行提示说明义务，若保险公司未尽到该义务导致投保人未注意自动扣款条款，投保人可主张该条款不成为合同内容。

2. 授权程序角度
   自动扣款需以投保人明确、自愿的授权为前提。若保险公司通过欺诈、胁迫或乘人之危等方式获取授权，或未经投保人同意擅自变更扣款方式（如从年缴改为月缴），则可能构成违法。
   典型案例：某保险公司因未明确告知投保人“自动续保”条款，被法院判决返还违规扣取的保费（《最高人民法院公报》2021年第3期）。

3. 扣款金额与频率角度
   扣款金额需与合同约定一致，若保险公司擅自提高保费或增加扣款频率（如将季度扣款改为月度扣款），可能涉嫌违约或侵犯消费者权益。
   监管要求：根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，保险公司需严格履行合同约定，不得擅自变更扣款规则。

4. 账户安全与通知义务角度
   保险公司需采取技术措施保障扣款账户安全，且在扣款前履行通知义务（如短信、邮件提醒）。若因保险公司系统漏洞导致资金损失，或未通知即扣款，可能需承担赔偿责任。
   风险提示：投保人应定期检查账户变动，若发现异常扣款，可依据《电子支付指引》要求银行或保险公司返还资金。

建议行动：

• 投保前仔细阅读合同条款，重点关注“授权扣款”“续保规则”等内容；
  
• 保留授权凭证（如签字文件、电子授权记录），避免口头授权；
  
• 若遇违规扣款，可先与保险公司协商，协商不成可向当地银保监会投诉或提起诉讼。
  

如有具体纠纷场景，可进一步向我描述细节，我将结合案例为您分析法律风险。