网上贷款不将款项放到银行卡，其合法性不能一概而论，需根据具体情况来判断。以下从多个角度进行分析：
一、合法情形
贷款机构与第三方支付平台合作：
- 有些正规的贷款机构可能与第三方支付平台（如支付宝、微信支付等）有合作关系，贷款资金可能通过这些平台发放，而非直接打入借款人的银行卡。
- 在这种情况下，只要贷款机构具备合法的金融资质，且贷款流程符合相关法律法规，这种发放方式就是合法的。
特定贷款产品或服务：
- 某些贷款产品或服务可能设计为非银行卡发放，例如一些消费金融产品可能直接将贷款额度用于指定的消费场景，而非发放到银行卡。
- 只要这种设计符合相关法律法规，且借款人明确知晓并同意这种发放方式，那么它也是合法的。
二、非法情形
非法贷款机构或诈骗行为：
- 如果贷款机构没有合法的金融资质，或者以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等手段骗取借款人的财物，那么这种贷款行为就是非法的。
- 在这种情况下，贷款机构可能不会将款项放到借款人的银行卡，而是以其他方式（如要求借款人支付手续费、保证金等）骗取钱财。
违反贷款流程或规定：
- 即使贷款机构具备合法的金融资质，但如果其贷款流程违反了相关法律法规或监管规定（如未进行必要的风险评估、未履行告知义务等），那么这种贷款行为也可能被视为非法。
- 在这种情况下，贷款机构可能因违规操作而面临法律制裁，而借款人也可能因此遭受损失。
三、法律建议
选择正规贷款机构：
- 借款人在申请网上贷款时，应选择具备合法金融资质的贷款机构，避免与非法贷款机构或诈骗分子打交道。
仔细阅读贷款合同：
- 在签订贷款合同前，借款人应仔细阅读合同条款，了解贷款金额、利率、还款方式、发放方式等关键信息，确保自己明确知晓并同意这些条款。
保护个人信息和资金安全：
- 借款人应妥善保管自己的个人信息和银行卡信息，避免泄露给不法分子。同时，在贷款发放后，应及时查询账户余额，确认款项是否已到账。
及时维权：
- 如果借款人发现贷款机构存在违法行为或违规操作，应及时向相关部门举报或投诉，并寻求法律帮助以维护自己的合法权益。
若您在贷款过程中遇到任何疑问或问题，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。