贷款合同截止还款日并不意味着合同就自动作废了。以下是对此问题的详细分析：

1. 合同效力与还款期限的关系：

   • 贷款合同是双方当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议，一旦成立并生效，即对双方产生法律约束力。
   • 还款期限是贷款合同中的一个重要条款，它规定了借款人应何时履行还款义务。然而，还款期限的届满并不等同于合同效力的终止。

2. 合同终止的条件：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同终止的情形包括债务已经履行、债务相互抵销、债务人依法将标的物提存、债权人免除债务、债权债务同归于一人以及法律规定或当事人约定终止的其他情形。
   • 单纯还款期限的届满，并不直接导致合同终止，除非合同中明确约定了还款期限届满即合同终止，或者双方当事人在还款期限届满后达成了终止合同的协议。

3. 还款期限届满后的法律后果：

   • 如果借款人在还款期限届满后未履行还款义务，则构成违约，贷款人有权要求借款人承担违约责任，如支付逾期利息、违约金等。
   • 贷款人还有权根据合同约定或法律规定，采取法律手段追讨欠款，如提起诉讼、申请强制执行等。

4. 特殊情况下的合同处理：

   • 如果贷款合同中存在关于合同终止的特殊约定，如“还款期限届满且借款人已全部履行还款义务后，合同自动终止”，则在该条件成就时，合同将终止。
   • 如果双方当事人在还款期限届满后协商一致，可以签订补充协议或终止协议，明确合同终止的相关事宜。

建议：

• 对于借款人而言，应严格按照贷款合同的约定履行还款义务，避免逾期还款带来的法律风险。
• 对于贷款人而言，应密切关注借款人的还款情况，一旦发现逾期还款，应及时采取措施维护自身权益。
• 如果双方对合同终止或还款事宜存在争议，建议通过协商、调解或诉讼等法律途径解决。

如有任何关于贷款合同或相关法律问题的疑问，可以直接向我咨询。