结论前置：银行只换约不出资金时，担保人是否承担责任，需根据具体情况判断，主要取决于换约行为是否改变了原担保合同的实质内容以及是否获得了担保人的同意。

详细分析：

1. 换约行为对担保责任的影响：

   • 换约未改变实质内容：如果银行与借款人之间的换约行为（如续签贷款合同、调整还款期限等）并未改变原担保合同的实质内容，如担保范围、担保方式、担保期限等，且该换约行为未加重担保人的负担，那么担保人通常仍需按照原担保合同的约定承担责任。
   • 换约改变了实质内容：如果换约行为改变了原担保合同的实质内容，如增加了担保范围、改变了担保方式或延长了担保期限等，且这种改变未经担保人同意，那么根据《民法典》的相关规定，担保人可能不再承担担保责任，或者仅在原担保合同约定的范围内承担责任。

2. 担保人同意的重要性：

   • 担保人明确同意：如果担保人在换约时明确表示同意继续承担担保责任，并签署了相关文件，那么担保人将按照新的担保合同或补充协议的约定承担责任。
   • 担保人未明确同意：如果担保人未明确表示同意换约后的担保责任，或者对换约行为不知情，那么担保人可能不再承担换约后的担保责任，或者其责任范围将受到限制。

3. 具体案例与法律适用：

   • 在实际操作中，法院会根据具体案情，如换约的具体内容、担保人的知情情况、是否签署了相关文件等，来综合判断担保人是否应承担责任。例如，如果换约行为仅涉及贷款期限的延长，且担保人对此知情并签署了同意书，那么担保人仍需承担担保责任；但如果换约行为增加了担保人的负担，且未经担保人同意，那么担保人可能不再承担责任。

法律建议：

• 对于借款人：在换约时，应确保换约行为不会加重担保人的负担，并尽量获得担保人的明确同意，以避免因担保人拒绝承担责任而引发的纠纷。
• 对于担保人：在签署担保合同前，应仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务；在换约时，应谨慎考虑是否继续承担担保责任，并确保自己的同意是明确且自愿的。

可能后果：

• 如果担保人因换约行为而不再承担担保责任，银行可能面临无法追回贷款的风险，从而遭受经济损失。
• 如果担保人未经同意被要求承担换约后的担保责任，担保人可能通过法律途径维护自己的权益，如提起诉讼或申请仲裁等。

如有更多关于债务债权或抵押担保方面的疑问，可以直接向我咨询。