核心结论：面对逾期有还款意愿但对方不愿协商的情况，您可以通过以下途径解决：1. 再次主动沟通，明确还款计划；2. 保留证据，防范法律风险；3. 寻求第三方调解或法律途径。以下分情况详细说明：

1. 再次主动沟通，明确还款计划
   逾期后，您已表达还款意愿但对方拒绝协商，可能是对方对您的还款能力或诚意存疑。此时建议您：

   • 书面或录音沟通：通过邮件、短信或电话录音（需合法）再次明确还款意愿，提出具体还款方案（如分期金额、期限），并强调您并非恶意拖欠，而是因客观原因暂时困难。
     
   • 提供证明材料：若逾期因失业、疾病等不可抗力导致，可提供相关证明（如离职证明、医疗单据），增加对方信任。
     
   • 强调法律后果：若对方仍拒绝，可委婉提醒其“拒绝协商可能导致您通过法律途径解决，反而增加双方成本”，但需注意语气，避免激化矛盾。

2. 保留证据，防范法律风险
   若对方态度强硬，甚至威胁采取法律行动，您需提前做好准备：

   • 保存沟通记录：所有与对方的聊天记录、通话录音、还款承诺等均需留存，证明您已主动履行义务。
     
   • 核对合同条款：检查借款合同或协议中关于逾期、协商、违约责任等条款，确认对方是否违反约定（如未提供协商渠道）。
     
   • 避免“被动违约”：即使协商未果，也需按原合同约定或最低还款要求履行部分义务，防止对方以“完全未还款”为由主张更高赔偿。

3. 寻求第三方调解或法律途径
   若自行协商无果，可考虑以下方式：

   • 调解机构介入：向当地人民调解委员会、金融纠纷调解中心等申请调解，第三方中立机构可能促使双方达成和解。
     
   • 法律诉讼或仲裁：若对方行为涉嫌违法（如暴力催收、高额罚息），可向法院起诉或依据合同约定申请仲裁，主张调整还款方案或减免不合理费用。
     
   • 申请个人破产（如适用）：若债务已远超偿还能力，且符合当地个人破产条件（如深圳试点地区），可申请破产保护，通过法律程序清理债务。

温馨提示：逾期还款可能影响个人征信，建议优先通过协商或调解解决，避免诉讼对信用记录造成进一步损害。若对方行为已涉嫌违法（如骚扰亲友、伪造法律文书），请立即报警并保留证据。

如有具体案件细节或需要进一步分析，可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供更精准的建议。