结论前置：电动三轮车出车祸时，若驾驶人没有驾驶证，保险公司是否理赔需分情况讨论，主要取决于保险类型、保险条款约定以及事故具体情况。以下是具体分析：

1. 交强险（若适用）的理赔情况
   若电动三轮车被认定为机动车（需满足速度、重量等标准），且已投保交强险，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条，驾驶人未取得驾驶资格发生事故的，保险公司仅在医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿；对于财产损失，保险公司不承担赔偿责任。
   例外情形：若事故中存在第三方人身伤亡，保险公司可能需在交强险限额内先行赔付，但后续仍会向驾驶人追偿。

2. 商业险的理赔情况
   商业险（如第三者责任险、车损险等）的理赔需严格依据保险合同条款。若合同中明确约定“无证驾驶属于免责情形”，则保险公司有权拒赔；若合同未明确排除此类情形，或保险公司未尽到提示说明义务，驾驶人可能主张保险公司承担部分责任，但实践中此类主张获支持的概率较低。
   关键点：需审查保险合同中“责任免除”条款是否包含“无证驾驶”，以及保险公司是否以加粗、加黑等方式履行了提示义务。

3. 电动三轮车的属性认定
   若电动三轮车被认定为非机动车（如速度低于25km/h、整备质量低于55kg等），则无需驾驶证，此时保险公司通常需按合同约定理赔。但若车辆实际参数超出非机动车标准，可能被认定为机动车，需驾驶证，此时无证驾驶可能影响理赔。
   建议：发生事故后，及时向交警部门申请车辆属性鉴定，以明确责任划分。

4. 特殊情形下的理赔可能

   • 若驾驶人虽无驾驶证，但事故完全由第三方过错导致（如对方闯红灯），部分法院可能基于“过错相抵”原则，酌情判令保险公司承担部分责任。
     
   • 若保险公司未对免责条款进行明确说明，驾驶人可主张条款无效，但需提供证据（如投保单、录音等）证明保险公司未履行提示义务。

总结建议：

• 发生事故后，立即报警并保留现场证据，同时通知保险公司；
  
• 审查保险合同条款，重点关注“责任免除”部分；
  
• 若对车辆属性或理赔有争议，可委托律师介入，通过法律途径维护权益。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询，我会结合具体案情为您详细分析。