还不起贷款时，对方通过法律途径起诉通常是有用的。以下从多个角度为你详细分析：
一、法律层面：债权受保护，法院会依法审理
合法的借贷关系受法律保护。只要贷款合同或协议是双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，那么借款人就有义务按照约定的期限和方式偿还借款。如果借款人不履行还款义务，出借人（如银行或其他金融机构）有权向法院提起诉讼，要求借款人承担还款责任。法院在受理案件后，会根据双方提供的证据和相关法律规定进行审理。如果出借人能够提供充分的证据证明借款事实的存在以及借款人未按时还款的情况，法院一般会支持出借人的诉讼请求，判决借款人偿还借款本金、利息及可能产生的其他费用（如违约金、罚息等）。
二、起诉后的法律后果
财产被执行：判决生效后，如果借款人仍然拒不履行还款义务，出借人可以向法院申请强制执行。法院有权采取多种执行措施，如查询、冻结、划拨借款人的银行存款；查封、扣押、拍卖、变卖借款人的财产等，以实现出借人的债权。
信用受损：借款人因未履行法院判决而被列入失信被执行人名单，其个人信用将受到严重影响。这可能导致借款人在今后的金融活动中受到限制，如无法获得银行贷款、信用卡审批不通过等；还可能影响借款人的高消费行为，如限制乘坐飞机、高铁等。
承担额外费用：除了需要偿还借款本金、利息及相关费用外，借款人还需要承担因诉讼产生的一系列费用，如诉讼费、律师费等。这些额外费用会增加借款人的经济负担。
三、特殊情况下起诉效果可能受限的情形
超过诉讼时效：根据《中华人民共和国民法典》的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间通常为三年（有特殊规定的除外）。如果出借人在法定的诉讼时效期间内未向法院提起诉讼，且没有发生诉讼时效中断、中止的事由，那么当诉讼时效期间届满后，出借人就丧失了通过法律途径强制借款人还款的权利。不过，即便超过诉讼时效，借款人自愿还款的，不受诉讼时效限制。
贷款合同存在瑕疵：如果贷款合同存在瑕疵，如合同内容不明确、签订程序不合法等，可能会影响法院的判决结果。在这种情况下，借款人可以提出抗辩，要求法院对合同效力进行审查。如果合同确实存在瑕疵，法院可能会根据实际情况对双方的权益进行重新调整。
四、建议与注意事项
积极沟通：在面临还款困难时，建议借款人积极与出借人沟通，说明情况并寻求解决方案。如协商延期还款、分期还款等。这有助于维护双方的合作关系，并避免不必要的法律纠纷。
保留证据：无论是否面临起诉，借款人都应保留好与贷款相关的所有证据，如贷款合同、还款记录、沟通记录等。这些证据在后续的法律纠纷中可能起到关键作用。
了解法律后果：在决定是否起诉或应对起诉时，借款人应充分了解法律后果，包括可能面临的财产执行、信用受损等风险。这有助于借款人做出更明智的决策。
如果你正面临还不起贷款的情况，并且对方已经提起诉讼或可能提起诉讼，建议你及时向我咨询，以便更好地维护自己的合法权益。