结论前置：目前并没有直接规定不良贷款还款时必须优先偿还本金的全国性法律法规或统一文件，但相关法律原则和监管要求对还款顺序有一定影响。以下从不同角度为您详细分析：
从合同约定角度：
- 贷款合同是贷款人与借款人之间权利义务关系的基础。在大多数贷款合同中，会明确约定还款顺序，包括是否优先偿还本金、利息、罚息等。如果合同中明确规定了优先偿还本金的条款，那么借款人应当按照合同约定执行。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条：“依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。”因此，合同中的约定对双方具有法律约束力。
从法律原则角度：
- 在没有合同明确约定的情况下，法律并未直接规定不良贷款还款时必须优先偿还本金。但根据公平原则和诚实信用原则，贷款人和借款人在还款过程中应当遵循公平、合理的原则进行协商和安排。
- 实践做法：在实际操作中，贷款人可能会根据借款人的还款能力、贷款类型、风险状况等因素，与借款人协商确定还款顺序。在某些情况下，为了尽快回收资金，贷款人可能会同意借款人优先偿还本金。
从监管要求角度：
- 银行业金融机构在不良贷款处置过程中，需要遵循相关监管要求。例如，中国银保监会等监管机构可能会发布关于不良贷款处置的指导意见或通知，其中可能涉及还款顺序、风险控制等方面的内容。
- 但需注意：这些监管要求通常是对金融机构的内部管理要求，并不直接规定借款人与贷款人之间的还款顺序。金融机构在遵循监管要求的同时，仍需与借款人协商确定具体的还款安排。
建议：
- 如果您作为借款人面临不良贷款还款问题，建议首先查阅贷款合同中的相关条款，了解还款顺序的具体约定。
- 如果合同中没有明确约定或您对合同条款有疑问，可以与贷款人进行协商，寻求双方都能接受的还款方案。
- 在协商过程中，您可以咨询专业律师的意见，以确保您的权益得到充分保障。
总结：不良贷款还款时是否优先偿还本金，主要取决于贷款合同中的约定以及双方协商的结果。在没有明确约定的情况下，法律并未直接规定还款顺序，但相关法律原则和监管要求对还款过程有一定影响。如果您有具体的法律问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。