一般情况下，妈妈贷款还不上，子女是没有偿还责任的。这主要基于以下几个方面的法律分析：
贷款合同的相对性：
- 贷款合同是贷款人与借款人之间签订的，具有明确的相对性。这意味着，只有合同中的借款人（即妈妈）才负有还款义务。
- 子女并非贷款合同的当事人，因此没有法律上的还款责任。
继承法的相关规定：
- 根据《中华人民共和国民法典》中关于继承的规定，子女在继承父母遗产时，确实需要在继承的遗产范围内承担被继承人的债务。但这并不意味着子女需要无条件地偿还父母的贷款。
- 只有在子女实际继承了遗产，并且遗产价值足以覆盖债务时，子女才需要在继承的遗产范围内偿还债务。如果子女放弃继承或遗产价值不足以覆盖债务，子女则无需偿还。
特殊情况下的责任：
- 如果子女作为共同借款人或担保人参与了贷款，那么他们就需要根据合同约定承担相应的还款责任。
- 另外，如果子女以自己的财产为妈妈的贷款提供了担保，那么在妈妈无法还款时，子女可能需要承担担保责任。
法律建议：
- 对于妈妈而言，应尽力履行还款义务，避免产生不良信用记录或法律纠纷。
- 对于子女而言，如果并未参与贷款或提供担保，则无需担心承担还款责任。但如果担心妈妈的贷款问题可能影响到自己，可以了解相关法律知识，必要时咨询专业律师。
- 如果妈妈确实无法还款，且子女担心遗产问题，可以考虑在妈妈健在时通过合法途径（如赠与、设立信托等）进行财产安排，以减少未来可能出现的纠纷。
可能的法律后果：
- 如果妈妈未能按时还款，贷款机构可能会采取法律手段追讨债务，如起诉、申请强制执行等。但这并不意味着子女需要承担还款责任，除非子女符合上述特殊情况下的责任条件。
总之，妈妈贷款还不上，子女一般是没有偿还责任的。但具体情况还需根据贷款合同、继承法规定以及是否涉及共同借款或担保等因素来综合判断。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。