针对您提出的“个人住宅未取得施工许可证擅自施工怎么处理”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
一、违法行为认定
未取得建筑工程施工许可证擅自施工，包括将工程项目分解以规避办理施工许可证后擅自施工的行为，均属于违法行为。这一行为违反了《中华人民共和国建筑法》及《建设工程施工许可管理办法》的相关规定。
二、处理措施
责令改正与停止施工：
- 建设主管部门在发现此类违法行为后，会首先要求建设单位（即您，作为个人住宅的建设者）立即停止施工，并限期补办施工许可证。
- 若您的项目不符合开工条件，如未依法办理用地批准手续或未取得建设工程规划许可证，建设主管部门将进一步责令您和施工单位立即停止施工，待条件具备并取得施工许可证后方可继续施工。
处以罚款：
- 对建设单位（您）：根据违规情节的轻重，您将面临工程合同价款1%以上2%以下的罚款。例如，若您的建设工程合同价款为100万元，则可能面临1万元至2万元的罚款。
- 对施工单位：若施工单位参与未取得施工许可证的施工活动，也将被处以3万元以下的罚款，具体金额根据违法情节确定。
其他可能的法律后果：
- 相关部门可能会暂停您的项目施工，甚至撤销项目的建设资格，以维护建筑市场的秩序，确保建筑工程的安全和质量。
三、特殊情况与权利保障
- 若您因发证机关的原因（如未及时公示办理施工许可证的依据、条件、程序等信息）而未能及时取得施工许可证，您有权向发证机关提出异议，并可能因此免受上述罚款处罚。但这一情况需您提供充分证据证明发证机关的责任。
- 您有权查阅发证机关公开的施工许可决定及相关信息，以确保您的知情权。
四、预防与建议
提前办理施工许可证：
- 在开工前，您务必按照相关规定办理建筑工程施工许可证。这包括提交建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工图纸及技术资料、施工企业资质证书等申请材料，并经审核通过后领取施工许可证。
加强施工过程监管：
- 在施工过程中，您应加强对施工单位的监管和管理，确保工程的安全、质量和进度符合相关规定。
寻求法律帮助：
- 若您在办理施工许可证或施工过程中遇到疑问或需要法律帮助，建议及时咨询专业律师或相关机构，以确保您的合法权益得到保障。
综上所述，未取得施工许可证擅自施工是严重的违法行为，将面临严厉的法律处罚。因此，我建议您在开工前务必按照相关规定办理建筑工程施工许可证，并加强施工过程的监管和管理，以确保工程项目的合法合规进行。