驾乘保险在乘坐营运车辆时是否理赔，需根据保险合同的具体条款来确定，不能一概而论说乘坐营运车辆就不给赔。以下分情况详细说明：

1. 保险合同明确约定营运车辆属于免责范围
   如果驾乘保险的合同条款中明确将“乘坐营运车辆”列为免责事项（例如条款写明“被保险人乘坐营运性机动车期间遭受的意外伤害，保险人不承担给付保险金责任”），那么在此类情况下，保险公司有权依据合同拒绝赔付。此时需重点审查保险单、投保单、保险条款等文件中的免责条款是否以加粗、加黑或显著提示的方式履行了说明义务。若保险公司未尽到提示说明义务，根据《保险法》第十七条，该免责条款可能被认定为无效。

2. 保险合同未排除营运车辆或未明确约定免责
   若保险合同未将营运车辆列为免责范围，或仅笼统约定“非商业营运车辆”但未定义“商业营运”的具体标准，则需结合保险类型判断：

   • 非营运车辆专属驾乘险：若保险产品明确限定保障范围为“非营运私家车”，则乘坐营运车辆（如出租车、网约车、大巴车等）发生事故时，保险公司可能以“保险标的用途变更”为由拒赔。此时需核查投保时是否如实告知车辆用途，若投保人故意隐瞒营运性质，保险公司可依据《保险法》第十六条解除合同。
     
   • 通用型驾乘意外险：若保险产品未限制车辆用途（如“保障被保险人作为乘客乘坐合法营运车辆期间遭受的意外伤害”），则乘坐营运车辆发生事故时，保险公司应按合同约定赔付。此时需重点审查事故是否符合“合法营运车辆”的定义（如车辆需具备营运资质、驾驶员需持有从业资格证等）。

3. 特殊情形：网约车等新型营运模式
   对于网约车等介于“私家车”与“传统营运车辆”之间的形态，需结合当地网约车管理法规判断：

   • 若车辆已取得《网络预约出租汽车运输证》且驾驶员具备《网络预约出租汽车驾驶员证》，则属于合法营运车辆，保险理赔需按上述第2点中“通用型驾乘意外险”的规则处理。
     
   • 若车辆未取得合法营运资质，则可能被认定为“非法营运”，此时保险公司可能以“被保险人从事违法活动”为由拒赔，但需证明投保人明知车辆非法营运仍乘坐。

建议行动：

1. 立即查阅保险合同中的“保障范围”“免责条款”部分，重点标记与“营运车辆”相关的约定；
   
2. 收集事故证明（如交警认定书）、营运车辆资质文件（如行驶证、运输证）、保险单等材料；
   
3. 若保险公司拒赔，可要求其出具书面拒赔通知书并说明依据，再结合合同条款和法律规定评估维权路径。
   

如有进一步疑问或需协助审核保险合同，可直接向我咨询。