保险公司不赔精神病人砸车造成的损失，是否合理需分情况讨论，具体如下：

1. 若车辆投保了车损险，且精神病人砸车行为属于保险责任范围
   根据《机动车商业保险示范条款》第六条，车损险的保险责任包括“外界物体坠落、倒塌，以及碰撞、倾覆、火灾、爆炸、自燃（另有约定外）、暴风、龙卷风、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡、地震及其次生灾害等造成被保险机动车的直接损失”。若精神病人砸车行为被认定为“外界物体碰撞”或“其他保险事故”（如因精神病人失控导致的意外事件），且无免责情形，保险公司应承担赔偿责任。
   例外情形：若保险合同中明确约定“精神病人故意行为”为免责条款，且保险公司已尽到提示说明义务（如加粗字体、单独告知），则可能拒赔。但根据《保险法》第十七条，免责条款需显著提示并明确说明，否则不产生效力。

2. 若车辆未投保车损险，或砸车行为属于免责范围
   若车主仅投保了交强险（仅赔偿第三方损失，不赔自身车辆），或车损险合同中明确将“精神病人故意行为”“第三方故意破坏”等列为免责条款，且保险公司已履行提示说明义务，则保险公司有权拒赔。此时，车主需向精神病人的监护人主张侵权赔偿。根据《民法典》第一千一百八十八条，无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担侵权责任。

3. 若保险公司拒赔存在争议
   若车主认为保险公司拒赔不合理（如未履行免责条款说明义务、砸车行为应属保险责任），可通过以下途径维权：

   • 协商：与保险公司沟通，要求出具书面拒赔通知并说明理由；
     
   • 投诉：向当地银保监会或保险行业协会投诉；
     
   • 诉讼：直接向法院起诉，要求保险公司承担赔偿责任。

建议：若遇到此类情况，建议车主先核对保险合同条款，确认砸车行为是否属于保险责任及免责范围；若对拒赔有异议，可收集证据（如现场照片、监控录像、精神病人病情证明等）并咨询专业律师，通过法律途径维护权益。如有进一步疑问，可直接向我提问。