保险公司员工给客户反点却让员工先拿这个钱，这种做法通常涉及违规操作，其背后可能存在以下几种情况：

1. 规避公司监管与财务流程
   保险公司内部通常有严格的财务制度和合规要求，禁止通过“反点”等不正当手段吸引客户。若公司直接支付反点，可能触发审计风险或违反监管规定（如《保险法》中关于“不得给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益”的条款）。因此，公司可能要求员工先行垫付，再通过其他渠道（如虚假报销、调整绩效等）变相补偿员工，以此掩盖违规行为。

2. 转移法律责任与操作风险
   若反点行为被监管部门查处，直接支付反点的主体（如公司）可能面临罚款、业务限制甚至吊销牌照等严重后果。而让员工个人先行支付，公司可能试图将法律责任转嫁给员工，声称这是员工个人行为，与公司无关。但实际上，根据《民法典》及劳动法相关规定，员工若执行公司指令的违规行为，公司仍可能需承担连带责任。

3. 利用员工个人资源降低公司成本
   部分保险公司可能通过“员工先行垫付”的方式，将本应由公司承担的营销成本转嫁给员工。例如，公司可能以“绩效奖励”或“业务提成”为名，要求员工从个人收入中拿出一部分作为反点，事后通过调整工资或奖金进行“补偿”。这种操作实质上是公司变相减少支出，同时规避了直接支付反点的合规风险。

法律风险提示：

• 对员工而言，参与此类操作可能面临以下风险：
  
  • 若反点行为被认定为商业贿赂，员工可能承担行政责任（如罚款）甚至刑事责任（如非国家工作人员受贿罪）；
    
  • 公司若未实际补偿员工垫付的资金，员工可能因证据不足难以维权；
    
  • 员工可能因违反公司规章制度被辞退，且难以获得合法补偿。
    
• 对客户而言，接受反点可能影响保险合同的效力，甚至在理赔时因“不正当利益”条款被拒赔。

建议：
若您或身边人遇到此类情况，建议立即停止参与，并保留相关证据（如聊天记录、转账记录、公司指令等）。如有进一步疑问或需维权指导，可直接向我咨询，我将结合具体案情提供法律分析。