持有牌照的小贷公司并不直接受《中华人民共和国商业银行法》（以下简称“银行法”）的调整，但会受到相关金融监管法规的约束。以下是对这一问题的详细分析：

1. 法律定位与调整范围：

   • 银行法：主要调整的是商业银行及其业务活动，包括商业银行的设立、组织机构、对存款人的保护、贷款和其他业务的基本规则、财务会计、监督管理以及接管和终止等。其核心在于规范商业银行的行为，保护存款人和其他客户的合法权益，维护金融市场的稳定。
   • 小贷公司：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。它们并不属于商业银行的范畴，因此不直接受银行法的调整。

2. 监管框架与法规依据：

   • 金融监管法规：虽然小贷公司不受银行法的直接调整，但它们作为金融机构的一部分，仍然受到相关金融监管法规的约束。例如，《关于小额贷款公司试点的指导意见》等文件对小贷公司的设立、变更、终止、业务范围、资金来源、资金运用以及监督管理等方面都做出了明确规定。
   • 地方性法规与规章：此外，各地还可能根据本地实际情况，制定针对小贷公司的地方性法规或规章，进一步细化监管要求。

3. 法律后果与合规建议：

   • 法律后果：如果小贷公司违反相关金融监管法规，可能会面临监管机构的处罚，包括但不限于罚款、责令改正、吊销业务许可证等。在严重情况下，还可能涉及刑事责任。
   • 合规建议：对于小贷公司而言，应严格遵守相关金融监管法规，确保业务活动的合法性和合规性。同时，应加强内部管理，完善风险控制机制，提高风险防范能力。

4. 特殊情况与例外：

   • 在某些特定情况下，如果小贷公司的业务活动涉及到银行法的相关领域（如与银行进行业务合作、接受银行监管等），则可能需要遵守银行法的相关规定。但这种情况并不改变小贷公司本身不受银行法直接调整的事实。

总结来说，持有牌照的小贷公司并不直接受银行法的调整，但会受到相关金融监管法规的约束。小贷公司应严格遵守这些法规，确保业务活动的合法性和合规性。如果您在小贷公司的运营或监管方面有任何疑问或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。