对商品房商业贷款的小银行是合法的。以下从不同角度为您详细分析：

1. 银行资质与监管：

   • 无论是大型银行还是小型银行，只要它们具备合法的金融牌照，并受到中国银行业监督管理委员会（现为中国银行保险监督管理委员会，简称银保监会）的严格监管，就是合法的金融机构。这些银行有权开展包括商品房商业贷款在内的各类金融业务。
   • 小型银行在获得相关金融监管部门的批准后，同样可以合法地提供商品房商业贷款服务。它们的贷款产品、利率、还款方式等可能因银行规模、市场定位等因素而有所不同，但并不影响其合法性。

2. 贷款合同与法律关系：

   • 当您与小型银行签订商品房商业贷款合同时，双方就建立了法律上的借贷关系。这份合同具有法律效力，双方都必须按照合同约定履行各自的义务。
   • 如果小型银行在贷款过程中存在违法行为，如违规收费、欺诈等，您有权通过法律途径维护自己的合法权益。

3. 风险与选择：

   • 虽然小型银行在合法性上没有问题，但您在选择贷款银行时，仍需考虑其信誉度、资金实力、服务质量等因素。这些因素可能影响您的贷款体验和风险水平。
   • 建议您在申请贷款前，对多家银行进行比较，了解它们的贷款产品、利率、还款方式等，选择最适合自己的贷款方案。

4. 法律保障：

   • 无论您选择哪家银行进行商品房商业贷款，您的权益都受到法律的保护。如果银行在贷款过程中存在违法行为，您可以向相关监管部门投诉，或者通过法律途径解决纠纷。

建议：

• 在选择贷款银行时，除了考虑利率和还款方式外，还要关注银行的信誉度和服务质量。
• 仔细阅读贷款合同，确保自己了解并同意合同中的所有条款。
• 如果在贷款过程中遇到任何问题或疑虑，及时咨询专业人士或相关监管部门。

如果您在商品房商业贷款方面还有其他问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。