月利息百分之三（即月利率3%，年利率36%）在大多数情况下是不合法的，以下从不同角度进行详细分析：
一、民间借贷角度
法律依据：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
利率对比：
- 以当前一年期LPR为例（假设为3.55%），其四倍约为14.2%。显然，年利率36%远远超过了这一标准。
法律后果：
- 在民间借贷中，如果利率超过LPR的四倍，超出部分的利息约定将不受法律保护。借款人已支付的超出部分利息，有权要求出借人返还或抵扣本金。
二、金融贷款角度
特殊规定：
- 与民间借贷不同，持牌金融机构的贷款利率虽也受金融监管政策约束，但在利率定价上通常享有一定灵活性。然而，这种灵活性并不意味着金融机构可以随意设定高利率。
利率限制：
- 金融机构的贷款利率仍需符合相关金融监管政策，且一般不能达到月息3%这么高的水平。具体合法利率范围需参照相关金融监管机构的规定。
法律风险：
- 如果金融机构收取的利息超过法定上限，将面临监管处罚和法律风险。借款人也有权向监管机构投诉或寻求法律救济。
三、综合考量与建议
合同条款审查：
- 无论是在民间借贷还是金融贷款中，借款人都应仔细审查合同条款，特别是关于利息的约定。确保合同中的利率约定符合当地法律法规和监管要求。
法律风险防范：
- 借款人应警惕高利贷陷阱，避免陷入不必要的债务困境。在签订贷款协议前，务必了解真实贷款成本，包括利率、费用等关键信息。
法律救济途径：
- 如果借款人发现出借人或金融机构收取的利息超过法定上限，有权要求返还超出部分利息或抵扣本金。同时，也可以向相关部门举报违法行为，以维护自身权益和社会秩序。
总结与建议：月利息百分之三在大多数情况下是不合法的，特别是在民间借贷和金融贷款中。因此，在进行借贷活动时，建议借贷双方务必明确利率约定，并确保其符合当地法律法规和监管要求。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。