房贷他项人承担贷款并不合法，一般情况下他项人无需承担贷款责任。以下是对此问题的详细分析：
一、他项权证与贷款责任的基本概念
他项权证，通常指的是在房产等不动产上设定的除所有权以外的其他权利，如抵押权。在房贷场景中，银行或贷款机构通常会要求借款人将所购房产作为抵押物，并办理他项权证，以确保在借款人无法按时还款时，银行或贷款机构有权依法处置该房产以收回贷款。然而，他项权证的办理并不意味着他项人（即抵押人）需要承担贷款责任。贷款责任主要由借款人承担，他项人只是提供了抵押物作为贷款的担保。
二、他项人承担贷款责任的非法性
合同相对性原则：根据合同法的相关规定，合同具有相对性，即合同条款只对合同双方具有约束力。在房贷合同中，借款人是贷款合同的债务人，银行或贷款机构是债权人。他项人并非贷款合同的当事人，因此不受贷款合同的约束，无需承担贷款责任。
担保法的规定：虽然他项人提供了抵押物作为贷款的担保，但根据担保法的相关规定，担保人的责任是在债务人无法履行债务时，按照约定承担担保责任。然而，这种担保责任并不等同于直接承担贷款责任。担保人可以通过处置抵押物等方式来履行担保责任，但并不意味着需要直接用自己的资金来偿还贷款。
非法性的体现：如果要求他项人承担贷款责任，这实际上是对他项人财产权的非法侵犯。他项人只是提供了抵押物，并未直接参与贷款合同的签订和履行，因此无需承担贷款责任。要求他项人承担贷款责任缺乏法律依据，也违反了合同法和担保法的基本原则。
三、特殊情况下的责任承担
虽然一般情况下他项人无需承担贷款责任，但在某些特殊情况下，他项人可能需要承担一定的责任。例如：
他项人同时也是借款人：如果他项人同时也是借款人，那么他自然需要承担贷款责任。但这种情况并不属于“他项人承担贷款”的范畴，而是借款人承担自己的债务。
他项人与借款人存在恶意串通：如果他项人与借款人存在恶意串通，如虚构贷款事实、骗取贷款等，那么他项人可能需要承担相应的法律责任。但这种责任是基于违法行为而产生的，与正常的房贷他项权证办理无关。
四、法律建议
明确合同条款：在办理房贷时，借款人应仔细阅读贷款合同和他项权证的相关条款，确保自己了解并同意其中的内容。特别是关于他项人责任的部分，应明确他项人只是提供抵押物作为担保，无需承担贷款责任。
保护自身权益：如果他项人发现自己的权益受到侵犯，如被要求承担不应承担的贷款责任，应及时寻求法律帮助，维护自己的合法权益。
咨询专业律师：在涉及复杂的法律问题时，如房贷纠纷、他项权证争议等，建议咨询专业律师以获取更准确的法律意见和帮助。
有问题可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供更详细的法律建议。