结论：有精神分裂症且经常开车出事故的情况下，保险公司是否赔偿需分情况讨论，主要取决于事故发生时驾驶人的精神状态、保险合同条款以及是否履行了如实告知义务。以下是具体分析：

1. 保险合同中的免责条款

• 多数商业车险合同会明确约定，若驾驶人在事故发生时存在“无有效驾驶资格”“酒驾/毒驾”“故意行为”或“精神疾病导致丧失控制能力”等情形，保险公司有权拒赔。
• 关键点：若精神分裂症患者在事故发生时处于发病状态，且无法控制车辆，可能被认定为“丧失驾驶能力”，此时保险公司可能依据免责条款拒赔。

2. 如实告知义务的履行

• 投保时，车主需如实告知驾驶人的健康状况（包括精神疾病）。若未履行如实告知义务，保险公司有权解除合同并拒赔。
• 例外情况：若投保时已告知保险公司驾驶人患有精神分裂症，但保险公司仍同意承保（可能附加条件，如限制驾驶或提高保费），则事故发生时需按合同约定处理。

3. 事故与精神疾病的因果关系

• 若能证明事故直接由精神分裂症发作导致（如突发幻觉、失控），保险公司可能以“非故意行为”或“免责范围”为由拒赔。
• 反例：若事故与精神疾病无关（如普通疏忽），则保险公司需按合同赔偿，但需排除驾驶人故意行为。

4. 交强险的特殊性

• 交强险（机动车交通事故责任强制保险）的赔付范围更广，通常不因驾驶人精神疾病拒赔，但赔付限额较低（最高20万元）。
• 例外：若驾驶人无证驾驶或故意制造事故，交强险也不赔。

5. 法律实践中的争议点

• 法院在审理此类案件时，会重点审查：
  1. 驾驶人是否在发病状态下驾驶；
  2. 保险公司是否尽到提示说明义务（如免责条款是否加粗提示）；
  3. 投保人是否履行如实告知义务。

建议

1. 投保前：若驾驶人患有精神分裂症，务必向保险公司如实告知，并确认是否同意承保及附加条件。
2. 事故后：立即报警并保留医疗证明，证明事故发生时的精神状态（如是否发病）。
3. 争议解决：若保险公司拒赔，可通过诉讼主张权利，但需承担举证责任（如证明事故与精神疾病无关）。

总结：精神分裂症患者开车出事故，保险公司是否赔偿无统一答案，需结合合同条款、如实告知情况及事故因果关系综合判断。如有具体案件，可进一步提供细节，我将为您详细分析。