他项权证到期但贷款未结清时，他项权证本身的有效性会受到一定影响，且借款人将面临一系列法律和经济后果。以下是对此问题的详细分析：
一、他项权证到期后的法律效力
他项权证的基本功能：
- 他项权证是银行或金融机构在借款人以房产等不动产作为抵押物申请贷款时，为保障债权而设立的权利证明。它明确了金融机构对抵押物的优先受偿权。
到期后的影响：
- 他项权证通常设有一定的期限，该期限一般与贷款期限相匹配。然而，他项权证的到期并不意味着金融机构对抵押物的优先受偿权自动消失。具体是否消失，需根据当地法律法规、合同条款以及实际情况来判断。
- 在实践中，即使他项权证到期，如果贷款未还清，金融机构仍可能依据抵押合同和相关法律规定，对抵押物主张权利。
二、借款人面临的法律和经济后果
抵押物处置风险：
- 一旦贷款到期且借款人未能按时还款，银行或金融机构有权依据他项权证（或相关法律规定）对抵押物进行处置，如拍卖或变卖，以实现其债权。
- 若他项权证已到期但贷款未还完，银行可能更积极地采取法律手段追讨欠款，并可能对抵押物进行处置。
信用记录受损：
- 贷款逾期未还会被记录在个人征信报告中，形成不良信用记录。这将严重影响借款人的信用评级，使其在未来申请贷款、信用卡等金融服务时面临困难。
法律诉讼和强制执行：
- 银行或金融机构有权向法院提起诉讼，要求借款人偿还剩余贷款本息及可能产生的罚息、违约金等费用。
- 若借款人败诉，将面临强制执行的风险，包括查封、扣押、冻结借款人的财产，甚至拍卖借款人的其他资产以偿还债务。
经济损失扩大：
- 贷款逾期后，银行通常会按照合同约定收取罚息和违约金，这些额外费用会增加借款人的经济负担。
- 在处理贷款逾期问题的过程中，借款人可能需要支付律师费、诉讼费等其他费用。
三、建议与解决方案
提前沟通协商：
- 借款人在贷款到期前应尽早与银行或贷款机构沟通，寻求解决方案，如展期、借新还旧等，以避免不必要的法律风险和经济损失。
遵守合同约定：
- 借款人应严格遵守贷款合同和担保合同的约定，按时还款，以维护自己的信用记录和避免法律纠纷。
了解法律法规：
- 借款人应了解相关法律法规和合同条款，以便在面临问题时能够做出正确的应对。
总结来看，他项权证到期但贷款未结清时，借款人应高度重视并尽快采取措施解决贷款问题。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供针对性的法律建议。