结论：是否要起诉，需结合具体情况判断，包括欠款性质、是否构成表见代理、证据充分性等因素。以下从不同角度进行分析。
一、从欠款性质角度分析
个人债务：
- 如果这笔欠款是一方个人所借，且用于个人消费或投资，与家庭共同生活无关，那么这通常被视为个人债务。
- 在此情况下，使用侄子的银行卡进行交易，并不改变债务的性质。债权人可以起诉欠款人，但需要证明欠款事实及欠款人的身份。使用他人银行卡可能增加证明难度，但并非不可克服。
家庭共同债务：
- 如果欠款是用于家庭共同生活或经营，且另一方知情并同意，那么这可能被视为家庭共同债务。
- 在此情况下，即使使用侄子的银行卡，也不影响债务的家庭共同性质。但债权人起诉时，可能需要将欠款人及其配偶列为共同被告。
二、从表见代理角度分析
- 如果一方使用侄子的银行卡进行交易，且第三方有理由相信该行为是代表侄子或得到侄子的授权（如表见代理），那么侄子可能面临被起诉的风险。
- 但表见代理的成立需要满足一定条件，如第三方需善意且无过失地相信行为人有代理权。如果第三方明知或应知行为人无代理权，则不构成表见代理。
- 在此情况下，如果债权人能证明表见代理的成立，侄子可能成为被告。但通常，债权人会选择直接起诉实际欠款人。
三、从证据充分性角度分析
- 无论欠款性质如何，债权人起诉都需要有充分的证据支持。这包括借款合同、转账记录、聊天记录等。
- 使用侄子的银行卡进行交易，可能增加债权人收集证据的难度。例如，转账记录显示的是侄子的账户，而非欠款人的账户。
- 因此，债权人在起诉前需要确保有足够的证据证明欠款事实及欠款人的身份。如果证据不足，法院可能不予支持债权人的诉求。
四、法律建议
对于债权人：
- 在起诉前，务必收集充分的证据证明欠款事实及欠款人的身份。
- 如果使用他人银行卡进行交易，尽量获取交易对方的确认或书面证据，以证明实际欠款人。
- 考虑咨询专业律师，以制定合适的诉讼策略。
对于欠款人：
- 如果确实存在欠款，应尽快与债权人协商还款事宜，避免诉讼风险。
- 如果认为债权人的诉求不合理或证据不足，可以积极应诉并提供反证。
- 同样，考虑咨询专业律师以维护自身权益。
对于侄子：
- 如果并未授权他人使用自己的银行卡进行交易，且对交易毫不知情，可以积极向法院说明情况并提供证据。
- 如果认为自己的权益受到侵害，可以考虑报警或提起民事诉讼。
后续行动建议：如果您或相关方涉及此类纠纷，建议立即整理相关证据（如借款合同、转账记录、沟通记录等），并咨询专业律师以制定具体应对方案。有问题可以直接向我咨询。