车抵贷逾期已还，贷款方终止合同是否有效，需结合具体情况判断，不能一概而论。以下从不同角度为您详细分析：
一、合同终止的合法性基础
根据《民法典》的相关规定，合同终止通常基于以下几种情形：债务已经履行、债务相互抵销、债务人依法将标的物提存、债权人免除债务、债权债务同归于一人，以及法律规定或者当事人约定终止的其他情形。在车抵贷合同中，若借款方未按时还贷构成违约，且合同中明确约定了在此情形下贷款方有权终止合同，那么贷款方在借款方逾期后终止合同，从法律层面看，是具备一定合法性的。
二、合同约定与公平性考量
合同约定明确且公平：
- 如果车抵贷合同中明确规定了逾期还款的后果，包括贷款方有权终止合同，并且这一约定在签订时是公平、合理的，没有显失公平的情况，那么贷款方在借款方逾期后终止合同，通常是有效的。
合同约定不公或存在过失：
- 如果合同中的约定明显不公平，比如对借款方的违约责任设定过重，而对贷款方的权利保护过度，或者贷款方在履约过程中存在过失，如未及时通知借款方还款、未提供合理的还款宽限期等，导致借款方逾期，那么在此情形下，贷款方终止合同可能不具备完全的合法性。借款方可以据此提出抗辩，要求确认合同终止无效或寻求其他法律救济。
三、借款方已还款的影响
- 如果借款方在贷款方终止合同前已经还清了逾期款项，那么贷款方终止合同的行为可能缺乏合理依据。因为此时借款方已经履行了还款义务，合同继续履行的基础仍然存在。贷款方应当考虑恢复合同的履行，或者与借款方协商其他解决方案，如调整还款计划、减免部分费用等。
- 如果借款方是在贷款方终止合同后还款的，那么这并不影响贷款方终止合同的合法性判断。但借款方可以要求贷款方确认还款事实，并办理相关手续，如解除车辆抵押、出具结清证明等。
四、法律建议与后续行动
审查合同条款：
- 借款方应仔细审查车抵贷合同中的相关条款，特别是关于逾期、合同终止及后续处理的规定。这有助于明确自己的法律地位和应履行的义务。
与贷款方沟通：
- 借款方应主动与贷款方取得联系，了解合同终止的具体原因和后续处理流程。同时，表达自己的还款意愿和诉求，寻求协商解决方案。
寻求法律救济：
- 如果借款方认为贷款方终止合同的行为不合法或不合理，可以寻求法律救济。比如向法院提起诉讼或向相关监管机构投诉等。
举例说明：假设张先生与某贷款公司签订了车抵贷合同，合同中明确规定了逾期还款的后果，包括贷款公司有权终止合同。后因张先生一时疏忽导致逾期，贷款公司在未与张先生沟通的情况下直接终止了合同。但张先生在得知后立即还清了逾期款项，并要求贷款公司恢复合同履行。此时，贷款公司应当考虑张先生的还款事实和诉求，与张先生协商解决方案。如果贷款公司拒绝协商或坚持终止合同，张先生可以寻求法律救济。
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