花呗逾期上门调查，消费者拒绝其上门是合法的。以下是对此问题的详细分析：

一. 花呗逾期上门调查的合法性

1. 债权人的催收权利：根据《民法典》和相关的金融法规，债权人有权对债务人进行催收，以维护自身的合法权益。花呗作为金融机构，在用户逾期未还款的情况下，有权采取一定的催收措施，包括上门调查。
2. 上门调查的目的与程序：上门调查通常是在多次催收无效的情况下进行的，目的是为了了解债务人的真实情况，如身份信息、还款能力等，并促使其还款。合法的上门调查应遵循一定的程序，如事先告知、出示相关证件、文明礼貌等。

二. 消费者拒绝上门调查的合法性

1. 消费者的权利：消费者在面对催收时，享有知情权和选择权。如果催收行为过于激烈或侵犯了个人隐私，消费者有权进行投诉或拒绝其上门调查。
2. 拒绝上门调查的理由：消费者拒绝上门调查的理由可能包括个人隐私、安全考虑、心理压力等。例如，消费者可能不希望家庭成员或邻居知道自己的债务情况，或者担心上门调查人员的安全性。

三. 拒绝上门调查的后果

1. 催收手段升级：如果消费者拒绝上门调查，花呗可能会通过其他方式进行催收，如电话、短信、法律途径等。
2. 信用记录受损：拒绝沟通可能会对个人信用记录产生负面影响。花呗逾期未还款本身就会对信用记录造成损害，而拒绝与催收人员沟通可能会被视为不配合还款，进一步加重信用记录的受损程度。

四. 合法合规的催收行为

1. 遵守法律法规：催收人员在上门调查时，必须遵守相关法律法规，不得采取过激或非法手段进行催收。例如，不得非法侵入用户住宅、不得采取恐吓、威胁、侮辱、诽谤等违法手段。
2. 尊重用户权利：催收人员应尊重用户的合法权益，不得干扰用户的正常生活秩序。在上门调查前，应事先告知用户调查目的、时间、地点等信息，并出示相关证件。

我的观点：虽然花呗逾期上门调查在法律上是允许的，但消费者有权根据自己的意愿选择是否接受上门调查。如果消费者认为上门调查可能侵犯自己的隐私或带来其他不便，可以拒绝其上门。然而，拒绝上门调查可能会带来一定的后果，如催收手段升级和信用记录受损。因此，我建议消费者在面对催收时，应保持冷静和理性，与催收人员进行积极的沟通协商，寻求合理的还款方案。如有进一步需要，您可以继续咨询我。