结论前置：在未签订贷款合同的情况下，贷款人通常有权单方面决定不继续办理贷款，但需注意可能产生的法律后果及实际操作中的注意事项。
合同未成立前的权利：
- 在双方未正式签订贷款合同之前，贷款关系尚未成立，贷款人（即借款人）有权选择不继续办理贷款。这是因为合同成立需要双方意思表示一致，并签署书面文件。在合同未成立前，任何一方都有权撤回自己的要约或承诺。
可能产生的法律后果：
- 定金或预付款问题：如果在贷款办理过程中，贷款人已经支付了定金或预付款给贷款机构，而后来决定不办理贷款，那么这部分费用可能会根据双方之前的约定或相关法律规定进行处理。通常，如果是因为贷款人自身原因导致贷款不办理，定金或预付款可能不予退还。
- 信用记录影响：虽然未签订合同，但如果贷款人已经向贷款机构提交了贷款申请，并经过了贷款机构的初步审核，那么贷款机构可能会在贷款人的信用记录中留下相关查询记录。这虽然不会直接影响贷款人的信用评分，但过多的查询记录可能会让其他金融机构对贷款人的信用状况产生疑虑。
- 违约责任：如果贷款人与贷款机构之间已经就贷款事宜达成了初步意向，并签订了意向书或类似文件，且该文件中规定了违约责任，那么贷款人决定不办理贷款可能会构成违约，需要承担相应的违约责任。
实际操作中的注意事项：
- 及时沟通：如果贷款人决定不继续办理贷款，应及时与贷款机构沟通，说明情况，并询问是否需要办理相关手续（如撤销贷款申请）以及可能产生的费用或后果。
- 保留证据：在与贷款机构沟通的过程中，贷款人应保留好相关证据（如沟通记录、邮件、短信等），以备不时之需。
- 了解法律规定：贷款人应了解相关法律规定，确保自己的行为符合法律法规的要求，避免因不了解法律而产生不必要的纠纷。