结论前置：您目前面临的情况涉及贷款合同纠纷及可能的手续费返还问题，需从合同效力、手续费性质、维权路径三个角度综合处理。以下是具体分析：

1. 贷款合同效力与利率问题

• 核心前提：若对方以“利率3%”为诱饵促成贷款，但实际合同利率为10%，可能涉及欺诈或重大误解。根据《民法典》第148条，若对方故意隐瞒真实利率，您有权主张撤销合同。
• 操作建议：
  1. 立即留存所有书面材料（如合同、宣传资料、聊天记录），证明对方承诺的利率与实际不符；
  2. 若合同已签订但未放款，可书面通知对方解除合同，并要求按承诺利率执行；
  3. 若已放款，需通过诉讼或协商调整利率至合法范围（当前LPR的4倍为司法保护上限，约15.4%）。

2. 手续费返还问题

• 法律定性：手续费是否合法需结合贷款性质判断：
  • 若手续费为“服务费”“中介费”，需核查对方是否提供对应服务（如协助申请、材料审核等）。若无服务或费用明显过高，可能构成不当得利；
  • 若手续费以“砍头息”形式提前扣除，则违反《民法典》第670条，应按实际到账金额计算本金及利息。
• 维权路径：
  1. 要求对方提供手续费发票及服务明细，若无法提供，可主张全额返还；
  2. 若对方拒绝，可向当地金融监管部门（如银保监会）投诉，或直接起诉要求返还。

3. 当前行动建议

• 立即止损：若未放款，明确拒绝贷款并要求退回所有材料；若已放款，停止还款并保留转账记录；
• 证据固定：对所有沟通记录、合同文本进行公证或截图保存，避免对方销毁证据；
• 协商与诉讼：优先通过书面函件要求对方纠正利率并返还手续费，若协商无果，需在3年内提起诉讼（诉讼时效）。

风险提示：若对方涉及“套路贷”或非法放贷，可能涉及刑事犯罪，建议同步向公安机关报案。您可直接向我提供合同细节，我将进一步分析风险点。