结论：不可信，且存在极高风险，不建议通过此类中介办理贷款。以下从法律、金融、风险三个角度展开分析：

1. 法律层面：中介行为可能涉嫌违法

• 高收费违法性：根据《民法典》及《金融中介服务收费管理办法》，中介服务费通常按服务内容、难度协商，但“20个点”（即贷款金额的20%）远超合理范围。若中介未明确告知收费标准、未签订书面合同，或以“包过”“内部渠道”等虚假承诺诱导，可能构成欺诈或价格欺诈。
• 呆账处理合法性：呆账（指长期未偿还的债务）需先结清或与银行协商还款计划后，征信记录才会更新。若中介声称“无需处理呆账即可贷款”，可能涉及伪造材料、冒用身份等违法行为，一旦查实，用户将承担法律责任（如骗取贷款罪）。

2. 金融层面：高收费不等于高成功率

• 贷款核心条件：银行审批贷款主要看征信记录、收入稳定性、负债率等。呆账未解决前，用户几乎无法通过正规渠道贷款。中介若无法解决呆账问题，仅通过“包装材料”或“关系”操作，成功率极低，且可能涉及非法手段。
• 成本对比：假设贷款10万元，中介费2万元（20个点）。若用户自行结清呆账（如协商还款、分期等），成本可能远低于2万元，且能真正修复征信，未来贷款更便捷。

3. 风险层面：用户可能陷入多重陷阱

• 资金损失风险：中介可能先收取高额费用后失联，或以“保证金”“手续费”等名义多次收费，最终未办成贷款。
• 征信恶化风险：若中介伪造材料被银行识破，用户征信将新增“骗贷”记录，未来5年内几乎无法申请任何贷款或信用卡。
• 刑事责任风险：若中介利用用户身份信息从事违法活动（如洗钱、套现），用户可能被牵连。

建议行动步骤

1. 优先处理呆账：联系银行协商还款计划，结清后等待5年（征信记录保留期）或通过“异议申请”加速修复。
2. 选择正规渠道：若急需贷款，可尝试小额贷款公司（利率较高）或担保贷款（需提供抵押物），但需确认机构资质。
3. 警惕中介话术：凡声称“无视征信”“内部操作”“100%下款”的中介，均不可信。

总结：高收费中介往往利用用户急用钱的心理，通过非法手段或虚假承诺牟利。解决贷款问题的根本在于修复征信，而非依赖“捷径”。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律风险及应对方案。